اگر شما صاحب خانه باشید ، می دانید ارزش مسکن خانه چیست ، حتی اگر در آن موارد زیاد صحبت نشده باشد مراحل خرید خانه. اگر این اصطلاح را شنیده اید اما نمی دانید حقوق صاحبان خانه چیست ، توجه کنید: ارزش مالکیت خانه در اصل ارزش خانه شما است وقتی که میزان بدهی خود را به میزان وام رهنی خود تعیین کنید.

حتی اگر می دانید ارزش ویژه مسکن چیست ، آیا می توانید با اطمینان بگویید که می دانید وام مسکن یا خط اعتباری مسکن (که HELOC نیز نامیده می شود) چگونه کار می کند؟ اگر نمی توانید ، در اینجا راهنمایی درباره اینکه چیست چیست و چگونه می توانید از حقوق صاحبان خانه برای وام های دانشگاهی گرفته تا پروژه های بازسازی خانه استفاده کنید. (متأسفانه ، واقعاً نمی تواند به شما در پوشاندن این مزاحم ها کمک کند هزینه فروش خانه. )

حقوق صاحبان سهام خانه چیست؟

هنگام خرید خانه ، معمولاً پول نقد پرداخت نمی کنید. اکثر افراد قابل توجهی هستند پیش پرداخت در یک خانه و متعهد به پرداخت ماهانه نسبت به رهن 15 یا 30 ساله شوید. در روز اول فروش خانه شما ، ارزش مسکن شما برابر است با مبلغ آن پیش پرداخت. پیش پرداخت تنها بخشی از خانه ای است که در واقع برای آن هزینه کرده اید.

هرچه زمان می گذرد ، با هر پرداختی که به وام خود پرداخت می کنید ، ارزش سهام بیشتری و بیشتری کسب می کنید. هر مبلغی که در مقابل اصل وام رهنی پرداخت می شود - و نه سود - حقوق صاحبان منزل شماست. فهمیدن چگونه می توان آن وام را زود پرداخت کرد حتی می تواند به تقویت ارزش مسکن شما کمک کند و با افزایش ارزش خانه و افزایش ارزش خانه ، ارزش سهام خانه نیز افزایش می یابد.

بانک ها به شما اجازه می دهند در مقابل این مبلغ وام بگیرید و از پول نقد هر طور که صلاح می دانید استفاده کنید. دریافت این وام های مسکن در خانه نسبتاً آسان است و در مقایسه با سایر وام های سنتی و خطوط اعتباری با نرخ بهره پایین ارائه می شود.

خط اعتباری مسکن در برابر وام مسکن در برابر مسکن

چند روش مختلف وجود دارد که می توانید در برابر سهام مسکن خود وام بگیرید. یکی از طریق وام استاندارد سهام مسکن. این وام ها به صورت یکجا و با برنامه های پرداخت حداکثر 30 سال صادر می شوند که شما می توانید هنگام پرداخت وام اصلی خود پرداخت کنید. سود در زمان برداشت وام محاسبه می شود و بلافاصله پول نقد را دریافت می کنید. اکثر بانک ها به شما اجازه می دهند تا 10 سال قبل از شروع بازپرداخت وام از وام خود ، اغلب طی یک دوره 20 ساله ، استفاده کنید.

گزینه دیگر یک خط اعتباری سهام مسکن یا HELOC است. عملکرد HELOC بیشتر شبیه کارت اعتباری است و به شما امکان خرید و پرداخت هزینه ها را تا سقف مبلغ مشخصی می دهد. شما فقط در خریدهای خود سود پرداخت می کنید و دیگر نگران بازپرداخت مبلغی از پیش تعیین شده نیستید.

گزینه سوم گزینه شکل خط حقوق صاحبان سهام ، یک روش ترکیبی جدید که به عنوان یک گزینه ساده تر و سریعتر برای HELOC سنتی و وام های مسکن در خانه عمل می کند. این یک فرآیند درخواست و تصمیم گیری کاملاً آنلاین - فقط در مدت پنج دقیقه انجام شده - و بودجه سریعتر را ارائه می دهد و در طی پنج روز پول صاحبان خانه را می دهد. این همچنین به صاحبان خانه اجازه می دهد تا با نرخ ثابت پایین وام ، در ابتدا با دسترسی به مبلغ هنگفتی (مشابه وام مسکن در خانه) و توانایی برداشت بیشتر در صورت نیاز بعدا (مانند HELOC).

با هر نوع وام در برابر حقوق مسکن ، شرایط و نرخ بهره معمولاً بسیار خوب است.

جف تاکر ، اقتصاددان با زیلو ، می گوید: 'دلیل این امر این است که شما بخشی از خانه خود را به عنوان وثیقه قرار می دهید.' 'اگر به اندازه کافی پیش فرض انجام دهید ، آنها می توانند خانه شما را ببرند ، بنابراین یک خط اعتباری امن تر برای بانک است.'

برای چه چیزی می توانید از وام مسکن یا خط اعتباری مسکن در خانه استفاده کنید؟

هر کسی که به هزینه های بازسازی سرویس بهداشتی نگاه می کند یا حصار جدیدی را در نظر می گیرد ، می داند که بازسازی های اساسی می تواند یک دست و پا را هزینه کند. (فقط نگاهی به یک نمونه معمولی بیندازید هزینه بازسازی آشپزخانه. )

اما هیچ قانونی در مورد چگونگی استفاده از وجه نقدی که در مقابل حقوق صاحبان خانه خود استفاده می کنید وجود ندارد. با این وجود از این پول استفاده می شود ، بیشتر افراد دریافتند که وام های مسکن در مقایسه با وام های سنتی و کارت های اعتباری گزینه مقرون به صرفه تری هستند.

به پادکست Real Money & apos؛ 'Confidential Money' گوش دهید تا از مشاوره تخصصی در زمینه راه اندازی کسب و کار ، نحوه جلوگیری از بد بودن با پول ، و apos؛ بحث در مورد بدهی مخفی با شریک زندگی خود ، و موارد دیگر!

تاکر می گوید: 'استفاده خوب می تواند پرداخت شهریه دانشگاه یا یک قبض بزرگ دیگر باشد که ممکن است بخواهید برای بچه های خود بپوشانید.' 'بسیاری از افراد ممکن است دریافت کنند که می توانند نرخ های بهتری را برای این نوع اعتبار دریافت کنند تا مثلا وام دانشجویی.'

الزامات وام سهام مسکن

می توانید از روزی که خانه خود را خریداری می کنید ، برای یک خط اعتباری در خانه مسکن خود را دریافت کنید. از نظر زمانی که شما می توانید برای این وام ها درخواست کنید ، دوره انتظار وجود ندارد و مبلغ مورد نظر شما به میزان پرداختی شما به وام خود بستگی دارد ، از جمله سایر عوامل. به عبارت دیگر ، وام شما نمی تواند بزرگتر از حقوق صاحبان منزل شما باشد.

به دنبال بحران مالی ، بانک ها شروع به محدود کردن وام های سهام مسکن و HELOC با 80 تا 85 درصد از دارایی صاحبان خانه کردند. این مبلغ تضمین می کند که شما بیش از وام اصلی خود ، بدهی وام مسکن خود را ندارید.

تاکر می گوید: 'هشتاد درصد مدت طولانی نقطه اوج بوده است.'

اگر از طریق همان بانکی که وام اصلی شما را تأمین مالی کرده است ، وام سهام مسکن یا خط اعتباری مسکن خود را درخواست کنید ، می توانید برخی از امتیازات مانند تخفیف رابطه را مشاهده کنید. همچنین پرداخت وام درصورتی که همه در یک بانک انجام شود ، از طریق یک برنامه یا حساب ساده ، آسان تر است.

بسته به بانک خود ، ممکن است مجبور شوید برای دسترسی به حقوق صاحبان سهام کارمزد بپردازید ، بنابراین از خرید در اطراف نترسید.

قبل از تأیید مجدد ، بانک شما می خواهد ارزیابی در مورد خانه شما انجام دهد. این مرحله بدون توجه به اینکه آخرین ارزیابی شما انجام شده است ، لازم است. تاکر می گوید ، و بانک ها به اطلاعات ارائه شده توسط سایت هایی مانند Zillow اعتماد نخواهند کرد. به طور معمول ، شما باید هزینه این سرویس را بپردازید و منتظر نتایج باشید تا اینکه یک بانک تصمیم بگیرد که کل وام مسکن شما در مورد شما چقدر خواهد بود. در شرایط اضطراری ، می توانید انتظار داشته باشید که وام خود را خیلی سریع و در مدت زمان 30 تا 35 روز تأیید کنید.

اشتباهات و مشکلات وام سهام مسکن

گرچه به نظر می رسد وام سهام مسکن یا خط اعتباری سهام مسکن یک روش ساده و مقرون به صرفه برای بهبود وضعیت خانه ، پرداخت بدهی های دیگر یا استفاده در شرایط اضطراری است ، اما دامهایی وجود دارد.

این امر به این دلیل است که با هر وام ، هنوز احتمال نکول وجود دارد.

تاکر می گوید: 'اگر مطمئن باشید که درآمدتان ادامه خواهد یافت تا بتوانید آن را پس دهید ، گزینه مطمئنی است.' 'اما تا آنجا که هیچ یک از ما توپ کریستالی نداشته باشیم ، نمی توانیم اطمینان حاصل کنیم که همان استخدام سال گذشته را خواهیم داشت.'

و در حالی که گاوصندوق هایی برای جلوگیری از سلب مالکیت (که به طور دسته جمعی در جریان بحران مالی اتفاق افتاده است) وجود دارد ، بازار هنوز هم در این که شما در خانه ای که بیش از ارزش آن را مدیون هستید گیر خواهید داشت ، نقشی ایفا می کند.

به این نوع وام همانگونه که می خواهید نزدیک شوید و در نظر بگیرید که آیا قادر به پرداخت آن هستید و آیا عواقب احتمالی ارزش ریسک را دارد.