اگر صاحب خانه خود هستید ، احتمالاً از مزایای مالکیت خانه (اعم از شخصی و مالی) بسیار آگاه هستید. اگر هنوز خانه ای ندارید ، اما آماده خرید آن هستید ، خوش شانس هستید: نرخ بهره در پایین ترین سطح تاریخی قرار دارد (برای وام ثابت 30 ساله حدود 3 درصد معامله می شود). برای افرادی که در هر دو موقعیت قرار دارند ، هنگامی که صاحب خانه خود می شوید ، پرداخت مرحله بعدی این بدهی بزرگ است. خوشبختانه گرفتن وام 30 ساله برای خرید خانه به این معنی نیست که 30 سال آینده را با پرداخت آن صرف خواهید کرد: پرداخت زودهنگام وام خود همیشه یک گزینه است.

قسمتی از درک وام شما به این معنی است که درک کنید که مدت وام شما فقط مدت زمان پرداخت آن را مشخص می کند. اگر می خواهید آن بدهی رهنی را با سرعت بیشتری کاهش دهید - بنابراین بدهی خود را افزایش می دهید حقوق صاحبان خانه ، از بین بردن هزینه های مسکن ، و اختصاص بودجه در بودجه خود برای پرداخت بدهی های دیگر یا تلاش برای دستیابی به اهداف دیگر - همیشه می توانید برای پرداخت زود هنگام وام خود گام بردارید.

اگر از نظر مالی مطمئن باشید (به این معنی که از بدهی های با سود بالا عاری هستید ، در بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کنید و یک حساب پس انداز اضطراری دارید که 6 تا 12 ماه از هزینه های زندگی مهم را پوشش می دهد) ، پرداخت می کنید وام شما زودتر منطقی است - بله ، حتی اگر پرداخت سود از مالیات کسر شود. یادگیری نحوه پرداخت زودهنگام وام خود (و سپس انجام آن واقعاً) کار ساده ای نیست ، اما به معنای واقعی کلمه نتیجه آن را می دهد: شما در هزینه های خود پس انداز می کنید و پس از انجام آخرین وام پرداخت ، پس از آن ، من در بودجه خود فضای اضافی برای استفاده خواهم داشت. در اینجا چگونگی تحقق آن آورده شده است.

چگونه زودتر وام خود را پرداخت کنیم

آیتم های مرتبط

1 بازپرداخت به نرخ بهره پایین تر

با پایین آمدن نرخ وام مسکن و بازپرداخت ، اکنون زمان بسیار خوبی برای سرمایه گذاری مجدد است. (اگر می توانید - برخی از وام دهندگان در ماه های اخیر تحت تأثیر افزایش درخواست های تأمین مالی ناشی از کاهش نرخ بهره قرار گرفته اند ، همچنین اگر درآمد خود را با بیماری همه گیر و رکود اقتصادی همراه از دست داده اید ، اکنون زمان خوبی برای گرفتن نیست در مورد هزینه های اولیه مربوط به سرمایه گذاری مجدد.)

وام گیرندگان که اکنون سرمایه گذاری مجدد می کنند ، می توانند نرخ 3 درصدی ، 1 تا 2 درصد پایین تر از وام های جدید با نرخ ثابت 30 ساله که از سال 2010 تاکنون گرفته شده ، دریافت کنند ، طبق داده های فردی مک استفاده از ماشین حساب پالایش مجدد از HSH برای دیدن اینکه چقدر می توانید پس انداز کنید ، چه زمانی هزینه های اولیه بازپرداخت مالی را جبران می کنید و موارد دیگر.

اگر نرخ رهن فعلی شما 4 درصد یا بیشتر باشد ، شما قصد دارید حداقل چند سال دیگر در خانه خود بمانید و کمتر از نیمه راه وام خود (10 سال با وام 30 ساله ، به عنوان مثال) ، از وام دهنده یا وام دهنده فعلی خود بهترین نرخ بازپرداخت خود را بخواهید و سپس بهترین نرخ را برای خرید خریداری کنید. کیت گومبینگر ، معاون رئیس جمهور می گوید ، شما همیشه می توانید با یک کارگزار وام مسکن مستقل کار کنید تا کمترین نرخ را پیدا کنید. HSH ، یک سایت اطلاعات رهن. اگر می توانید نرخ بهره فعلی خود را 1 تا 2 درصد کاهش دهید ، پیش بروید و دوباره سرمایه گذاری کنید.

فقط بخاطر بسپارید: بازپرداخت سرمایه می تواند پرداخت های ماهانه و کل مبلغی را که بابت سود پرداخت می کنید کاهش دهد ، اما لزوماً مدت زمان پرداخت وام خود را کاهش نمی دهد ، مگر اینکه متعهد شوید پول اضافی برای اصل خود بپردازید. (اطلاعات بیشتر در این مورد در زیر است.)

برای کمک به روند نرم و صحیح کار ، مدارک زیر را جمع آوری کنید: اثبات درآمد (دو قطعه حقوق اخیر) ، کپی اطلاعات دارایی ، اظهارنامه مالیاتی دو سال گذشته و اثبات سرمایه گذاری و سایر درآمد. علاوه بر این ، آماده باشید تا توضیحاتی در مورد بی نظمی در درآمد اخیر ، سوالات اعتباری یا خلا job شغلی ارائه دهید. گامبینگر می گوید وام دهندگان این شرایط را زیر سال می برند زیرا می تواند نشانه ای از عدم توانایی پرداخت وام فعلی خود باشد.

مربوط: اکنون با وامها چه اتفاقی می افتد؟ در اینجا می توانید در مورد وام خانه خود در طول ویروس کرونا بدانید

دو برای کوتاه کردن بازه زمانی وام خود ، دوباره پرداخت کنید

تامین مالی مجدد صرفاً گرفتن نرخ بهره کم نیست: این امر برای صاحبان خانه ها - حتی کسانی که بودجه محدودی دارند - به طور فزاینده ای محبوب می شود تا وام های 30 ساله با نرخ ثابت خود را به 20 یا حتی 15 ساله بازپرداخت کنند. ارین لانتز ، مدیر این شرکت می گوید ، نرخ های پایین امروز - که حتی برای وام های رهنی 15 ساله از 30 سال حتی کمتر است - به شما امکان می دهد این کار را انجام دهید در حالی که پرداخت ماهیانه خود را تقریباً نزدیک به مبلغ فعلی نگه دارید. بازار وام Zillow ، یک وب سایت ارزیابی املاک و مستغلات.

بگویید برای پنج سال وام 30 ساله و 6 درصد وام مسکن با نرخ ثابت 200000 دلار پرداخت کرده اید. به عنوان مثال اگر وام 15 ساله و 2.87 درصدی با نرخ ثابت را بازپرداخت کنید ، پرداخت های شما کمتر از 80 دلار در ماه افزایش می یابد. با این وجود 10 سال زودتر وام را پرداخت می کنید ، سریعتر ارزش سهام خود را می سازید و 130،477 دلار حیرت انگیز در سود خود پس انداز می کنید.

3 پرداخت یکجا انجام دهید

آیا بازپرداخت مالیات دریافت کردید؟ ارث؟ یا با یک انبار کوچک نقدی روبرو می شوید؟ در نظر بگیرید که مقداری یا کل این پول را برای مانده اصل خود استفاده کنید.

گومبینگر می گوید ، این یکی از بهترین استراتژی هایی است که می توانید به کار بگیرید ، زیرا شما مجبور نیستید ماهانه مبلغ بیشتری پرداخت کنید. و در وهله اول حساب شما این نبود که پول را از دست بدهید. پرداخت یک دلار 5000 دلاری ، مثلاً وام 30 ساله و 4.5 درصدی با نرخ ثابت 225000 دلار ، موجب صرفه جویی بیش از 13000 دلار در یک مالک خانه می شود و مدت بازپرداخت وی را 15 ماه کاهش می دهد.

توجه داشته باشید: برای بررسی اینکه وام شما جریمه پیش پرداخت ندارد ، با وام دهنده خود تماس بگیرید. اگر اینگونه باشد ، ممکن است با کارمزد مواجه شوید - معمولاً 1 درصد از مبلغ وام.

4 به پرداخت های دو هفته ای بروید

Greg McBride ، تحلیلگر ارشد مالی در ، می گوید: به سادگی با پرداخت نیمی از پرداخت ماهانه خود هر دو هفته ، تقریباً شش سال از وام 30 ساله خود عقب می افتید. بانکرت ، یک وب سایت مالی شخصی. بعلاوه ، ده ها هزار دلار در طول عمر وام پس انداز خواهید کرد. تنها کاری که شما باید انجام دهید این است که با وام دهنده خود تماس بگیرید تا برنامه پرداخت خود را تغییر دهید (آماده پرداخت هزینه راه اندازی 250 دلار یا بیشتر باشید). به یاد داشته باشید که سالی دو بار به جای دو بار در ماه ، سه بار پرداخت خواهید کرد ، بنابراین مطمئن شوید که بودجه کافی در حساب بانکی شما وجود دارد.

5 پرداخت خود را جمع کنید

هر کمی - حتی اگر فقط 20 دلار یا 50 دلار در ماه باشد - که به عنوان اصل خود پرداخت می کنید ، کمتر از هزینه نهایی شما است. به عنوان مثال ، شاید ماهانه مبلغ 954.83 دلار وام مسکن پرداخت کنید. اگر با قرار دادن 45.17 دلار اضافی پرداخت خود را به 1000 دلار برسانید ، دو سال و پنج ماه زودتر بدهی خود را پرداخت می کنید. (استفاده کنید ماشین حساب پیش پرداخت HSH برای محاسبه پس انداز خود.)

گومبینگر می گوید ، این گزینه عالی برای هر کسی است که کمی پول نقد اضافی دارد ، به خصوص کسی که قبلاً سرمایه خود را مجدداً تأمین کرده یا صلاحیت بازپرداخت را ندارد