همه ما بدهی داریم - از هزینه های بزرگ و اجتناب ناپذیر ، مانند وام های دانشگاهی و وام های مسکن ، تا مبالغ کوچک ، مانند مانده کارت کارت اعتباری که با گرفتن تعمیر غیرمنتظره اتومبیل یا هدیه تعطیلات که بیش از هزینه واقعی شما هزینه می کند ، جمع می کنید. .
با فشار دادن شماره ژانویه 2012 ، آمریکایی ها بیش از 8.5 تریلیون دلار وام مسکن مسکن ، نزدیک به 1 تریلیون دلار وام دانشجویی و 789.6 میلیارد دلار بدهی کارت اعتباری بدهی داشتند. طبق اطلاعات فدرال رزرو ایالات متحده ، این بدهی خانوار متوسط بیش از 200000 دلار است. اگرچه از زمان شروع رکود اقتصادی در سال 2007 ، میزان بدهی ما کمی کاهش یافته است (که بخشی از آن به دلیل کمبود هزینه ها است) ، اما آمارهای اخیر نشان می دهد که وام های سنگین همچنان مالیات ما را خراب می کنند.
وزارت آموزش و پرورش آمریكا گزارش داد كه تقریباً از هر 10 وام گیرنده كه از اكتبر 2008 تا سپتامبر 2009 بازپرداخت وام های دانشجویی را شروع كرده اند ، تا اكتبر 2010 به طور پیش فرض تخلف پرداختند - بالاترین نرخ در 14 سال گذشته و وام دهندگان وام های رهنی ، با توجه به جمع آوری داده های سلب مالکیت ، روش های سلب مالکیت در 2.8 میلیون ملک را در سال 2010 ثبت کردند (23 درصد افزایش نسبت به سال 2008). بنابراین جای تعجب نیست که پرونده های ورشکستگی شخصی در سال 2010 با رشد 9 درصدی روبرو شد.
این همه بدهی بیش از کیف پول های ما آسیب می رساند. همچنین می تواند به سلامتی و روابط ما آسیب برساند. یک نظرسنجی اخیر توسط بنیاد غیر انتفاعی مشاوره اعتباری (NFCC) نشان داد که 24 درصد از مردم گفتند که اضطراب مالی بر سلامتی آنها تأثیر سو دارد و 27 درصد گفتند که این تأثیر منفی در ازدواج آنها دارد.
اگر این همه بدهی شما را سنگین کرده است ، کلید کاهش آن چیست؟ در وهله اول دانستن اینکه چگونه وارد آن شدید.
چرا ما بیش از حد تمدید شده ایم
ما در تجسم پولی که فضای کیف پول ما را اشغال نمی کند عالی نیستیم. جونا لهرر ، نویسنده کتاب ، می گوید: وقتی افراد با کارت اعتباری پول خرج می کنند ، مغز آنها فرایند معامله را متفاوت از استفاده از پول نقد انجام می دهد. چگونه تصمیم می گیریم (15 دلار ، amazon.com ) بخشی از مغز ما که پردازش پرداخت را انجام می دهد ، واقعاً نمی فهمد وقتی پلاستیک را بیرون می آوریم چه اتفاقی می افتد. نمونه مورد: مطالعه سال 2000 م Instituteسسه فناوری ماساچوست نشان داد که افراد در حراجی حاضر به پرداخت دو برابر بیشتر از زمان استفاده از کارت اعتباری به جای پول نقد هستند. به نظر می رسد ، وقتی نمی توانید پول را ببینید ، راحت تر می توانید با آن پول کنار بیایید. این ممکن است توضیح دهد که چرا بسیاری از ما می توانیم وامهای گران قیمت و وامهای اتومبیل را نسبتاً عاری از عصبانیت قبول کنیم. مقادیر غول پیکر روی خطوط نقطه ای خیلی بزرگ و انتزاعی است که نمی توان در نظر گرفت.
ما خیلی خوش بین هستیم آیا تا به حال لیستی از کارهای روزانه تهیه کرده اید و فقط می دانید که زمان انجام هر کار را به شدت دست کم گرفته اید؟ کارشناسان می گویند همین اتفاق در مورد بدهی نیز می افتد. این پدیده ای به نام تخفیف در آینده است که در آن تمایل داریم توانایی خود را در کسب مبالغ هنگفت یا پرداخت قابل توجه در جاده ها بیش از حد بیان کنیم. کاتلین گورنی ، Ph.D. ، مدیرعامل روانشناسی مالی مستقر در ساراسوتا ، فلوریدا ، می گوید: با خود می گوییم ، 'من ملزم به افزایش هزینه خواهم بود' یا 'من می توانم این مبلغ را پس از دریافت مالیات چربی پرداخت کنم'. Corporation ، یک شرکت مشاوره متخصص در روانشناسی پول. خرده فروشان از تخفیف های آینده برای منافع خود استفاده می کنند. این پیشنهادات پیشنهاد سود 0 درصد به مدت 12 ماه یا کمبود پول است؟ بازرگانان روی خرید شما حساب کرده و نحوه پرداخت قبض را بعداً در می یابند. و اگر این کار را نکنید ، آنها شما را با جهش های بسیار زیاد با نرخ بهره و مجازات های دیگر جوراب می کنند.
ما تکانشی هستیم ذهن خود را به آخرین باری که بعد از یک روز بد در دفتر کار به بازار می روید برگردانید. آیا شما فکر میکنید، من سخت کار می کنم - من لیاقت چیز خوبی را دارم ، یا از این واقعیت ناراحت است که شما هرگز درمانی دریافت نمی کنید؟ چنین افکار وای من می تواند مراکز منطقی مغز را تحت الشعاع خود قرار دهد و منجر به خریدهای لحظه ای شود که باعث می شود احساس بهتری داشته باشید. (طبق گفته Popai ، یک اتحادیه تجاری بازاریابی جهانی ، 60 درصد خیره کننده از کل خریدها برنامه ریزی نشده است.) Gail Cunningham ، سخنگوی NFCC ، می گوید متأسفانه این رقم زودگذر است ، بنابراین شما در آخر بارها و بارها چرخه را تکرار می کنید از نو.
ما چیزهای کوچک را فراموش می کنیم. به دیروز فکر کن آیا به یاد دارید که 75 سنت برای یک میان وعده از ماشین فروش ، 10 دلار برای بارگیری موسیقی و 6 دلار برای یک چتر خرج کنید؟ احتمالا نه. جورج لوونشتاین ، اقتصاددان رفتاری و استاد اقتصاد و روانشناسی در دانشگاه کارنگی ملون ، در پیتسبورگ ، می گوید: هنگام خرید چیزهای مختلف ، متوجه هزینه های ناچیز روزانه نمی شوید.
ما به شخصیت های اقتدار گوش می دهیم. بیایید قبول کنیم: ما به طور کامل خودمان بدهی نگرفتیم. قبل از سال 2008 ، بانک ها ، شرکت های کارت اعتباری و دولت به ما امکان وام گرفتن پول بیشتر و بیشتر را می دادند. (به یاد داشته باشید که متخصصان چگونه می گفتند) همیشه خرید بهتر از اجاره؟) کمپین های بازاریابی تهاجمی و محدودیت های واجد شرایط لازم باعث می شود ثبت نام برای یک کیف پول پلاستیک یا دریافت وام بزرگ برای خانه آسان شود. متأسفانه ، چندین سال پس از بحران اقتصادی ، مصرف کنندگان هنوز در تلاشند تا بدانند که چگونه بدهی شخصی خود را پاک کنند.
