شما حداقل سالی یک بار به پزشک مراجعه می کنید ، ماشین خود را به مکانیک می برید ، یک یادآوری برای تمیز کردن فنر خانه تنظیم می کنید. پس چرا همان سالانه به سلامت مالی خود توجه نمی کنید؟ مانیشا تاکور ، بنیانگذار آموزش مالی MoneyZen در پورتلند ، اورگن ، و یکی از نویسندگان م saysسسه می گوید: جستجوی شماره های شما عملی برای قضاوت نیست - این راهی برای اطمینان از عدم تعجب و تعیین اهداف آینده است. از نظر مالی برهنه شوید . در اینجا نحوه ارزیابی وضعیت مالی خود آورده شده است تا بتوانید ببینید کدام مناطق قوی هستند - و چه مواردی ممکن است به TLC نیاز داشته باشند.

مربوط: آیا در بانک پول زیادی نگه دارید؟ در اینجا نحوه گفتن آورده شده است

آیتم های مرتبط

1 ارزش خالص

شماره را بدانید: ارزش خالص ارزش کل دارایی ها منهای کل بدهی ها است. یا به زبان ساده بیان کنید ، این چیزی است که شما دارید منهای آنچه مدیون هستید. تاكور می گوید ، این به شما فوراً می فهمد كه آیا پول وارد شده به ثروتی تبدیل می شود كه بعداً می توانید از آن استفاده كنید. ابتدا دارایی های خود را جمع کنید: چه مقدار در حساب های بانکی خود دارید؟ مانده موجودی در بازنشستگی و اوراق بهادار سرمایه گذاری شما چقدر است؟ اگر فردا این خانه را به بازار بیاورید چقدر می تواند به فروش برسد؟ آیا مالک چیز دیگری هستید - قایق ، خانه تعطیلات ، مجموعه تخم مرغ های Fabergé - ارزش افزودن؟ سپس امانت های خود را بدهی ، مانند وام خود ، وام های دانشجویی ، بدهی های کارت اعتباری و وام خودرو. مجموع اول منهای دوم برابر است با ارزش خالص شما.

کار بعدی چیه: تاکور می گوید شما در حال بررسی دو چیز با ارزش خالص هستید: اینکه منفی نباشد و روند رو به بالا داشته باشد. اگر قبلاً ارزش خالص خود را محاسبه نکرده اید ، این را به عنوان معیار خود در نظر بگیرید. ثروت نیازی به رشد کاملاً مستقیم ندارد - شاید یک سال بازار املاک و مستغلات افت کند یا سبد سهام شما متزلزل شود - اما شما می خواهید هر کاری از دستتان بر می آید تا این تعداد را بالاتر ببرید. مطمئناً ، اگر حقوق و هزینه شما در حد یک قفل باشد ، ارزش خالص شما نمی تواند زیاد افزایش یابد. برای اینکه کارها رشد کنند ، می توانید پول بیشتری بدست آورید (یک غول پیکر غول پیکر فرود بیاورید ، دستور افزایش حقوق را بدهید ، یک فشار جانبی را شروع کنید) یا بیشتر از آنچه که می گیرید (از طریق پس انداز یا سرمایه گذاری) نگه دارید. یا - در حالت ایده آل - هر دو را انجام دهید!

دو پرداخت خانه

شماره خود را بدانید: شما حقوق خود را می دانید ، اما در واقع چقدر به خانه می آورید؟ ریچل رابینوویچ ، مدیر برنامه ریزی مالی در انجمن بزرگسالان ، یک گروه آموزش مالی در بروکلین ، ماساچوست ، می گوید: مردم با این تعداد صمیمی نیستند و تمایل دارند که مقدار درآمد خود را بیش از حد تخمین بزنند. نگاهی به فیش حقوقی خود بیندازید و فراوانی آن را یادداشت کنید. دوهفته به معنای دریافت 26 چک در سال است. دوماهنامه یعنی فقط 24.

کار بعدی چیه: اکنون که می دانید چقدر به خانه می برید ، مطمئن شوید که از این پول برای حمایت از اهداف خود استفاده می کنید. تاكور از طرفداران قانون 50-30-20 است: نیمی از حقوق خانه شما باید به نیازها ، 30 درصد به خواسته ها و 20 درصد به پس انداز و بازپرداخت بدهی برسد. او می گوید ، بیشتر مردم با پس انداز بسیار پایین تر و با خواسته بسیار بالاتر هستند ، بنابراین اگر به نظر می رسد بودجه شما از بین رفته است وحشت نکنید. اما هر پیشرفتی که بتوانید انجام دهید ارزش آن را دارد.

3 امتیازات اعتباری

شماره خود را بدانید: سه دفتر اصلی اعتباری - Experian ، TransUnion و Equifax - سابقه شما را حفظ می کنند ، شرکت های تجزیه و تحلیل مالی مانند FICO و Vantage از آنها برای خرد کردن امتیاز شما استفاده می کنند. نمره خود را از طریق Experian در دریافت کنید freecreditscore.com یا Discover.com (حتی اگر صاحب کارت Discover نیستید).

کار بعدی چیه: قابل اعتماد و متخصص Annualcreditreport.com برای گزارش های اعتباری رایگان از هر سه دفتر در مورد هر چیزی که ممکن است امتیاز شما را کاهش دهد ، جزئیات خواهید یافت. خطاها را بررسی کنید - طبق کمیسیون تجارت فدرال ، از هر پنج گزارش مورد مناقشه ، یكی شامل یك مورد است و در حالی كه بیشتر آنها جزییات جزئی هستند (مانند آدرسهای نادرست) ، 20 درصد از خطاهای شناسایی شده به اندازه كافی هستند تا پس از تصحیح امتیاز ، امتیاز را بالا ببرند. اگر گزارش شما بدون خطا است ، بدانید که مطمئن ترین راه برای جلب امتیاز شما پرداخت به موقع صورتحساب ها و تسویه حساب بدهی هایتان است.

4 سود وام مسکن

شماره خود را بدانید: اگر خانه خود را با نرخ وام مسکن قابل تنظیم خریداری کرده باشید ، نرخ بهره پس از مدت زمان تعیین شده اولیه سه ، پنج یا هفت ساله تغییر می کند. این که جهش کند یا سقوط کند از عهده شما خارج است ، اما اگر به یک افزایش نگاه می کنید می خواهید آماده باشید. تاکور می گوید ، مطمئن شوید نرخ شما رقابتی است ، حتی اگر وام مسکن با نرخ ثابت داشته باشید.

کار بعدی چیه: بازپرداخت سرمایه گذاری در واقع اجرای اعداد است تا بفهمید پس انداز ماهانه وام مسکن پایین ارزش اداری و هزینه وام را دارد یا خیر. Bankrate یک ماشین حساب آنلاین جامع ارائه می دهد. اگر به نظر می رسد که سرمایه گذاری مجدد مالی منطقی است ، با وام دهنده وام خود صحبت کنید یا پیشنهادات محصول سپر سایت های آنلاین را مقایسه کنید ( افسانه ، وام بهتر ، SoFi ، و سریع کردن )

مربوط: چگونه زودتر وام خود را پرداخت کنیم

5 پس انداز

شماره خود را بدانید: پس انداز شما باید اهداف مالی شما را تقلید کند ، هم در کوتاه مدت و هم در دراز مدت. برای اینکه ببینید آیا این درست است ، ترازوهای خود را بررسی کنید صندوق اضطراری و نمونه کارها بازنشستگی.

کار بعدی چیه: رابینوویچ می گوید ، بسته به وضعیت مالی شما ، سه تا شش ماه هزینه زندگی هدف پس انداز روز بارانی است ، اما این مقدار برای اکثر ممکن است عالی باشد. برای حرکت به سمت آن ، هزینه های غیر قابل مذاکره را بشمارید. (وام ، مواد غذایی ، بیمه؟ بله. لباس ، مسافرت ، سرگرمی؟ نه.) این تعداد هزینه های حیاتی شما را نشان می دهد و حتی با ارزش یک ماه جوراب زدن نیز آرامش خاطر خواهد داشت. در مورد بازنشستگی ، پس انداز 15 درصد از حقوق شما ایده آل است. اگر آنجا نیستید ، فقط 1 درصد کمک کنید که سهم خود را بدست آورید. الان خیلی احساس نمی شود ، اما بعداً اضافه می شود.

مربوط: بنابراین شما صندوق اضطراری خود را دارید - آنچه در اینجا باید انجام دهید اینجاست

6 نرخ بهره کارت اعتباری

شماره خود را بدانید: متوسط ​​خانوار آمریکایی با بدهی کارت اعتباری ، در آخرین بررسی سالانه NerdWallet ، 16748 دلار مانده است. از IOU خود استفاده کنید: به هر سایت شرکت اعتباری وارد شوید و نرخ بهره خود را از بالاترین به پایین ترین درجه بندی کنید.

کار بعدی چیه: جوانب مثبت امور مالی ممکن است در مورد زمان و یا اینکه منطقی است که زودتر وام خود را یا وام های دانشجویی خود را پرداخت کنید ، معامله می کنند ، اما تقریباً همه معتقدند که بدهی کارت اعتباری از اولویت های مهم است. حداقل حداقل پرداخت ها را در تمام حساب های خود انجام دهید و هرگونه پول اضافی به سمت کارت با بالاترین نرخ سود بپردازید. پس از پرداخت آن کارت ، روی بالاترین نرخ بعدی تمرکز کنید. تاکور می گوید ، و در لحظه ای که سرانجام بدهی خود را از دست داده اید ، آن هزینه ماهانه را به پس انداز تغییر دهید. شما تفاوتی در بودجه خود احساس نخواهید کرد ، اما آن را در ارزش خالص خود احساس خواهید کرد.