برای بیشتر افراد ، برنامه ریزی برای آینده به معنای کنترل دقیق امور مالی آنها است. بیشتر اهداف اصلی زندگی - خرید خانه ، برپایی یک عروسی خارق العاده ، تعطیلات یک بار در طول زندگی ، بچه دار شدن - بهتر است با یک پایه مالی قوی انجام شود. فراتر از این نقاط عطف یکبار مصرف ، بسیاری از مردم رویای یک سبک زندگی متوسط ​​لوکس (یا بسیار مجلل) را در سر می پرورانند که برای نگهداری آن به مقدار مشخصی پول نیاز است. گرچه این تمایلات خوب و مهم احساس می شوند ، اما همچنین می توانند منجر به خزش در سبک زندگی شوند ، که می تواند هرگونه برنامه ریزی مالی هوشمندانه را از بین ببرد.

اگر شما (یا شما و شریک زندگی خود) تاسیس کرده اید استقلال مالی با آنچه شما دارید و رقم زده اید چگونه می توان از بدهی کارت اعتباری خارج شد از جمله چیزهای دیگر ، شما از نظر مالی در مکان بسیار خوبی هستید. شما فکر می کنید تغییرات مثبت در درآمد شما - مثلاً افزایش یا پاداش - فقط وضعیت مالی شما را بهبود می بخشد ، اما به لطف خزیدن در سبک زندگی ، همیشه اینطور نیست.

سبک زندگی خزش چیست؟

خزش در سبک زندگی که گاهی اوقات تورم سبک زندگی نیز نامیده می شود زمانی است که هزینه های زندگی و هزینه های غیر ضروری با درآمد رشد می کنند. خلق و خوی در سبک زندگی می تواند فعالیت ها یا مواردی را ایجاد کند که به نظر می رسد بسیار لوکس است در صورت داشتن درآمد کم یا استاندارد زندگی - تعطیلات طولانی مدت در مکان های عجیب و غریب ، لوازم پیشرفته ، اتومبیل های کاملاً جدید ، وعده های غذایی مکرر در رستوران های سطح بالا - به نظر ضروری است اساساً ، این سبک زندگی و سطح زندگی شما است که تا حدی بالا می رود که نمی توانستید در اوایل زندگی خود حفظ کنید. در موارد بد خزش سبک زندگی ، این هزینه های غیرضروری می تواند باعث پس انداز شود.

'نشانه بارز خزش در سبک زندگی انعکاس ذهنی یا شنیداری است ، و apos؛ چگونه می توانم آن را کم کنم؟ & apos؛' می گوید: کتی واترز ، برنامه ریز مالی معتبر در آب پایدار مالی. 'ما دریافتیم که مشتریان اغلب در مورد زیاده خواهی خود انکار می کنند و با افزایش درآمد ، تعاریف خود را در مورد تعدیل تغییر می دهند.'

واترز می گوید که او مرتبا مشتریانی را می بیند که مصمم به تعطیلات طولانی تر ، خانه های خود را ارتقا داده و ماشین های جدیدی خریداری می کنند - با تمام مواردی که به اصطلاح (و هزینه بردار) دارند ، متقاعد کردن آنها برای افزودن پس انداز بازنشستگی می تواند یک چالش

واترز می گوید: 'هیچ كدام از این تجملات به خودی خود ممنوع یا پرخور نیستند.' 'خزنده بودن در امر اجباری است که شما دارید همه آنها: خانه ، اتومبیل ها ، بودجه سفر ، آشپزخانه / حیاط خانه / زیرزمین / بازسازی حمام ، مدارس خصوصی. '

خزش در سبک زندگی بیشتر در بین افراد پردرآمد دیده می شود ، اما هرکسی می تواند در این دام افتد. چه کسی پس از دریافت 1 یا 2 درصد افزایش ، هر هفته غذا خوردن در خارج را توجیه نمی کند؟ زندگی در حد توان خود می تواند ساده به نظر برسد وقتی که توان شما کم است. می توانید به خود بگویید که پس از افزایش یا پاداش بعدی خود ، صرفاً پس انداز بیشتری خواهید کرد و بقیه موارد را به همان صورت حفظ خواهید کرد. اما مقاومت در برابر صدای آژیر سبک زندگی پرهزینه تر دشوار است: اگر برای تهیه یک آپارتمان بزرگ پول کافی در می آورید ، نباید به یک آپارتمان بزرگتر بروید؟ شاید بتوانید از پس اجاره بهای بالاتر برآیید ، اما این افزایش هزینه پس انداز شما را کاهش می دهد.

واترز می گوید: 'مقصر شماره یک خزش در سبک زندگی ، هزینه کارت اعتباری شما و پرداخت هر ماه آن است.' 'همانطور که کار به زمان اختصاص یافته گسترش می یابد ، هزینه ها نیز به حد اعتباری داده شده - یا در این حالت ، به درآمد تأمین شده گسترش می یابند. به احتمال زیاد ، قبض کارت اعتباری شما هنگام دریافت حقوق بسیار زیاد بوده است ، بسیار پایین تر از الان. این افزایش متوسط ​​تعادل ماهانه شما در طول زمان ، به خصوص اگر روی نمودار ترسیم شده باشد ، دلیل اصلی آن است که شما در معرض خزش سبک زندگی قرار گرفته اید. '

بهبود سطح زندگی و صرف هزینه های بیشتر برای زندگی و تجملات با افزایش درآمد ، از نظر عینی چیز بدی نیست ، اما وقتی این عادت تلاش های پس انداز شما را کاهش می دهد - خواه برای بازنشستگی ، صندوق اضطراری ، یا طرح 529 برای آموزش کودک - این می تواند یک خطر بزرگ مالی باشد. همانطور که واترز می گوید ، 'چیزی باید بدهد.'

چگونه می توان از خزش در شیوه زندگی جلوگیری کرد

اگر شما به اندازه کافی پول در اختیار داشته باشید ، ممکن است قصر خود را داشته باشید و برای بازنشستگی نیز پس انداز کنید: این فقط همان میانه روی و برنامه ریزی لازم را دارد که در هنگام درآمد کمتری استفاده می کردید.

اگر می توانید ، از همان ابتدا با دادن فورا به پول افزایش یا پاداش خود ، خاموش شوید. این می تواند برای پرداخت بدهی باشد (بعداً از خودتان بخاطر وام دانشجویی اضافی یا پرداخت کارت اعتباری تشکر می کنید) ، پس انداز برای یک خانه یا افزودن به حساب بازنشستگی: شما می خواهید مطمئن شوید که پول در اطراف شما شناور نیست حسابی که می توانید آن را ببینید. به این ترتیب ، وسوسه نمی شوید که آن را برای موارد غیر ضروری خرج کنید. شما می توانید از پول اضافی خود لذت ببرید ، اما باید در این مورد تعمق داشته باشید و این کار را با اعتدال انجام دهید.

'هنگامی که شما افزایش می یابد ، آن است حیاتی واترز می گوید ، برای تخصیص آن وجوه به طور خودکار هر ماه با شروع از چک دوم. در غیر این صورت ، شما آن را در سبک زندگی خود جذب خواهید کرد و هرگز نمی توانید آن را از باتلاق باز کنید. برای پاداش ، ما می گوییم مقدار و سر و صدا را رقم بزنید. از خودت پذیرایی کن! اما برای بقیه ، آن را به اهداف خود اختصاص دهید. '

اگر می ترسید که قبلاً طعمه تورم در هر سطحی شده باشید ، می توانید هزینه های خود را برگردانید. اگر تمام هزینه های خود را - هزینه های ثابت زندگی و هزینه های متغیر ، ناگهانی و بی رویه - را روی کارت اعتباری خود قرار دهید ، واترز توصیه می کند که ترتیب مجدد هزینه ها را تنظیم کنید ، بنابراین فقط هزینه های ثابت ماهانه مانند پرداخت وام ، وام ها ، عضویت در سالن های بدنسازی و موارد دیگر در کارت موجود است. . با این کار تعادل شما قابل کنترل خواهد بود.

واترز می گوید: 'هزینه های متغیر ماهانه - غذا ، لباس ، مراقبت شخصی ، هدیه ، خرید برای خانه ، لیست ادامه دارد - همان جایی است که توازن بیانیه بالا می رود.' 'ما ترجیح می دهیم مشتریان هزینه های اختیاری ماهانه خود را محاسبه كنند ، و برای اطمینان از اینكه به آنها اجازه می دهد اهداف پس انداز خود را برآورده كنند ، بررسی متقابل می كنند و سپس هر دوره پرداخت را از نظر جسمی به طور جداگانه از حساب جدا می كنند.

جدا کردن پول خود از این طریق به معنای وجود مبلغ ثابتی است که باید برای وسایل غیر ضروری هزینه کنید. به جای اینکه تمام هزینه خود را تا سقف اعتبار بپردازید ، فقط قادر خواهید بود پولی را که قبلاً برای بودجه اختصاص داده اید ، هزینه کنید. واترز این حساب را یک حساب Play یا یک حساب مخارج می نامد: این حساب باید شامل هزینه تمام فعالیت هایی باشد که واقعاً می توانید هر ماه از عهده آن برآیید ، در حالی که هنوز تا آنجا که ممکن است برای بازنشستگی و سایر اهداف پس انداز اختصاص دهید.

واترز برای محاسبه اینکه هر ماه چه مقدار اختیار می توانید کنار بگذارید ، پیشنهاد می کند یک مطالعه سه ماهه صرف کنید. بیانیه ها - احتمالاً کارت اعتباری و صورت حساب های چک - را از سه ماه گذشته چاپ کنید که تمام هزینه های شما را خرج کرده است. تمام هزینه های غیر ضروری را طبقه بندی کنید ، میانگین ماهیانه را محاسبه کنید و همه آنها را با هم جمع کنید تا بودجه حساب Play ماهانه خود را پیدا کنید. (ممکن است برای اطمینان از دستیابی به اهداف پس انداز خود به برخی از توازن ها احتیاج داشته باشید)

واترز می گوید مشتری هایی دارد که برای تأمین بودجه حساب Play با مبلغ اختصاص یافته ، نقل و انتقالات مکرر را تنظیم کرده اند. هر آنچه در آن حساب وجود دارد برای گذراندن آن ماه یا دوره پرداخت در دسترس است: 'این باعث می شود مشتریان ما نیازی به پیگیری هزینه های خود نداشته باشند ، و در عوض از آنها می خواهند که به سادگی موجودی حساب را مرتباً بررسی کنند و از مقدار و زمان استفاده کنند تزریق پول نقد بعدی برای تصمیم گیری در مورد هزینه ، 'او می گوید.

هزینه ، مالیات ، بیمه و پس انداز همه باید قبل از هزینه های غیر ضروری در این محاسبه باشد. در صورت لزوم تا زمانی که هزینه ها 50 تا 55 درصد درآمد ناخالص شما باشد ، کاهش دهید: واترز می گوید این به مشتریانش این امکان را می دهد که بازنشستگی خوبی را با سبک زندگی خود برقرار کنند. (بیشتر افرادی که وی می بیند 63 تا 68 درصد درآمد خود را قبل از انجام تعدیل هزینه می کنند.)

واترز می گوید: 'مانند همه چیز ، راز مدیریت امور مالی مانند بزرگسالان تلاش مداوم برای تعادل است.' 'در طول راه سرگرم شوید ، اما اجازه ندهید دم سگ را تکان دهد.'