در اینجا اولین قاعده ای است که هنگام وام دادن به یکی از اعضای خانواده باید رعایت کنید: فرض کنید آنها هرگز به شما پس نخواهند داد - و با این کار خوب باشید.

و در اینجا اولین قانونی است که هنگام وام گرفتن از خانواده رعایت می شود: برای گریه با صدای بلند ، آنها را پس دهید.

اگر هرکسی که قبلاً وام گرفته یا وام داده است از این دو قانون پیروی کند ، این مقاله می تواند پر از تصاویر اعضای خانواده خوشحال باشد ، بدون ذره ای احساس گناه یا کینه نسبت به مبادلات مالی آنها ، لبخند می زنند.

متأسفانه ، به نظر می رسد پول همیشه به راحتی شخصی می شود. مگان مک کوی ، PhD ، یک درمانگر مجاز ازدواج و خانواده در منهتن ، کانزاس ، و یکی از اعضای هیئت مدیره می گوید: 'وقتی پول وام می دهید ، یک تغییر قدرت در رابطه ایجاد می شود.' انجمن درمان مالی . وام دهنده قدرتمندتر می شود - شما خود را مسئولیت پذیرتر می بینید. این امر باعث می شود وام گیرنده در یک موقعیت پایین قرار گیرد ، که می تواند باعث ایجاد کینه شود. '

مک کوی می گوید: یک وام خانوادگی معمول ممکن است به این شکل باشد: کسی از شما پول می خواهد. شما واقعاً نمی خواهید آن را بدهید - حتی ممکن است قضاوت کنید که چرا وام گیرنده در چنین شرایطی قرار دارد - اما به هر حال این کار را می کنید. سپس هر وقت آنها با یک کفش مجلسی شیک یا جدید در خانه شما حاضر می شوند ، در سکوت خورشت قرار می گیرید ، و آنها از اینکه باعث می شوید احساس ناراحتی می کنید (که ممکن است بیشتر در مورد ادراک باشد تا واقعیت ، اما هنوز هم) ناخوشایند رفتار می کنند و کینه می شوند. مورد بعدی که می دانید ، ماه ها سپری شده اند ، شما هنوز منتظر پول خود هستید ، آنها امیدوارند که شما این موضوع را فراموش کرده باشید و در روابط شما شکافی وجود ندارد و هیچکدام از شما راضی نیستید.

مربوط: 6 شماره مالی که هر زن باید بداند

مک کوی می گوید: 'پول یک موضوع تابو است - ما دوست نداریم در مورد آن صحبت کنیم.' 'اما وقتی یک وضعیت مالی حل نشود ، معنادار می شود ، نمادی از قدرت و کنترل و آزادی.' وی می گوید ، پول می تواند از بین برنده روابط نیز باشد. اما لازم نیست که باشد. ما با سه کارشناس امور مالی صحبت کردیم که همه آنها در مورد دستورالعمل های زیر برای وام خانوادگی و وام گیری توافق کردند. این توصیه را دنبال کنید و در صورت نیاز می توانید به خانواده خود وام بدهید (یا مقداری قرض کنید) - بدون اینکه آسیب دائمی در روابطتان وارد شود.

9 قانون برای وام دادن به خانواده (یا وام گرفتن آن)

1. وقت بگذارید و به آن فکر کنید.

وقتی عضوی از خانواده تقاضای پول می کند ، هیچ تعهدی ندارید که درجا بله بگویید - مهم نیست که وضعیت آنها چقدر وخیم است. 'بگو ، و دوست دارم که بتوانم به تو کمک کنم. بگذارید فکر کنم که آیا این بهترین کار برای من است ، یا apos؛ ' بریتنی کاسترو ، برنامه ریز مالی معتبر ، مدیر عامل و بنیانگذار شرکت از نظر مالی حکیمانه ، یک شرکت برنامه ریزی مالی مستقر در لس آنجلس. 'مکث کرده و قبل از پاسخ دادن تأمل کنید.'

اختصاص دادن حتی چند دقیقه به شما زمان می دهد تا سوالات اصلی پیگیری را در ذهن خود تنظیم کنید. هیلاری هندرشات ، برنامه ریز مالی مجاز ، بنیانگذار شرکت ، می گوید: 'به حالت تحقیق بروید.' مدیریت ثروت هندرسات در سن خوزه ، کالیفرنیا. 'شما باید بدانید که آنها چقدر به آنها احتیاج دارند ، چرا به آنها احتیاج دارند و انتظارات آنها برای آینده چیست. درک کنید که آیا آنها می توانند به شما بازپرداخت کنند و جدول زمانی آنها برای این کار چیست. ' سپس دو تا سه روز وقت بگذارید تا پاسخ دهید.

2. آن را با شریک زندگی خود در میان بگذارید.

هندرسشوت می گوید قبل از اینکه با دریافت پاسخ به وام گیرنده برگردید ، باید با همسر یا همسرتان مشورت کنید - به خصوص اگر این مبلغ با توجه به تصویر مالی شما قابل توجه باشد. چگونه تشخیص دهیم که ارزش بحث دارد؟ او می گوید: 'اگر ناهار را برای کسی بخرم ، لازم نیست با شوهرم صحبت کنم ، بنابراین اگر مبلغی را هم قرض دهم ، احتمالاً لازم نیست که آن را با او پاک کنم.'

مانند همه سوژه های دشوار ، ارتباطات آزاد نیز مهم است ، به ویژه اگر شریک زندگی شما به اندازه شما مایل به نوشتن چک نیست. مک کوی می گوید: 'اگر می توانید ، کنار هم بنشینید و درباره اعتقادات خود در مورد پول و لحظات عظیم زندگی خود که منجر به این باورها شده است صحبت کنید.' 'سپس شما می توانید چشم انداز یکدیگر را ببینید و درک عمیق تری از واکنش احساسی شریک زندگی خود را که در این لحظه تجربه می کند و باعث می شود احساس ترس یا عصبانیت یا ناتوانی کنند ، داشته باشید.'

گفته شد ، اگر شریک زندگی شما به راحتی با وام همراه نیست ، معامله خاتمه می یابد. هندرسات می گوید: 'ازدواج یک مشارکت مالی است.' 'شریکی که نمی خواهد وام دهد ، احتمالاً حق وتو دارد.'

به پادکست Real Money & apos؛ 'Confidential Money' گوش دهید تا از مشاوره تخصصی در زمینه راه اندازی کسب و کار ، نحوه جلوگیری از بد بودن با پول و apos؛ بحث در مورد بدهی مخفی با شریک زندگی خود ، و موارد دیگر!

3. اگر به شما گفتن نه گفتن به روده خود اعتماد کنید.

متخصصان به این یکی پشت دارند. در واقع ، هم مک کوی و هم هندرشات می گویند وام دادن به پول تقریباً همیشه ایده بدی است. مک کوی می گوید: 'هر وقت می توانید نه بگویید ، این کار را بکن.' حتی اگر شخص به شما بازپرداخت کند ، شما دری را باز کردید که دیگر هرگز بسته نمی شود. شما بانک می شوید - این نوع نگاه بستگان به شما و نگاه شما را تغییر می دهد. ' کارشناسان اتفاق نظر دارند که دو مورد وجود دارد که شما باید (با ملایمت اما قاطعانه) از این کار امتناع کنید: اگر به راحتی قادر به پرداخت هزینه آن نیستید ، یا اینکه این شخص سابقه قرض گرفتن از شما یا دیگران و عدم بازپرداخت آن را دارد. 'آیا این یک سختی یک باره است ، یا اینکه بی هزینه بودن الگوی رفتاری مزمن برای این شخص است؟' از هندرسات می پرسد.

افشای کامل: احتمالاً پس از امتناع از وام احساس عالی نخواهید کرد. کاسترو می گوید ، این احساسات را داشته باشید و با روحیه ارتباط آزاد ، آنها را به اشتراک بگذارید. او می گوید: 'دفعه دیگر که آن شخص را دیدید ، احساس خود را بیان کنید.' 'پس به آنها بگویید ، و برای من ، در حال حاضر ، این بهترین تصمیم است. من باید از خودم مراقبت کنم ، و امیدوارم که شما این موضوع را درک کنید. & apos؛ '

4. پولی را که ندارید قرض ندهید.

ممکن است واضح به نظر برسد. اما هنگامی که والدین مهربانی که پوشک شما را عوض کرده و استفراغ شما را تمیز کرده و SUV را برای انتقال شما به دانشگاه تحویل داده اند در بند مالی قرار دارند ، منطقی به نظر می رسد - حتی ضروری است - پیش پرداخت نقدی کارت اعتباری خود را برای کمک به شما دریافت کنند آنها هندرسات می گوید: 'اگر نمی توانید کمک کنید ، نه بگویید. وظیفه شما این است که مطمئن شوید در مسیر دستیابی به اهداف مالی خود قرار دارید. هیچ کس بیشتر از شما به پول شما اهمیت نخواهد داد. '

5- پیشنهاد دهید که از راه های دیگر کمک کنید.

کاسترو می گوید ، فارغ از اینکه پول نقد دریافت می کنید یا خیر ، روی مسئله اصلی مورد علاقه خود تمرکز کنید و ببینید آیا می توانید به آن کمک کنید. وی پیشنهاد می کند: 'به آنها کمک کنید منابع مورد نیاز خود را پیدا کنند یا بودجه ای ایجاد کنند.' 'شما حتی می توانید هزینه یک برنامه ریز مالی یا یک دوره مالی شخصی را پرداخت کنید.'

اگر فکر می کنید ، 'به یک مرد ماهیگیری را بیاموزید ...' ، ایده درستی پیدا کرده اید. مک کوی می گوید ، پرداختن به مسئله اساسی فقط به درد اعضای خانواده محروم از پول نقد شما نمی خورد. همچنین با اطمینان از اینکه آنها ظرف شش ماه در خانه شما را نخواهند زد و به دنبال پول بیشتر هستند به شما کمک می کند. 'اگر به آنها کمک کنید شغل دوم خود را پیدا کنند یا درآمد اضافی بگیرند یا در برنامه بودجه ثبت نام کنند ، روابط شما ایمن تر است.' و همینطور مانده بانکی شما.

مربوط: چگونه بودجه را پرداخت کنیم

6. از دادن این هدیه احساس خوبی داشته باشید.

بله ، 'هدیه' مک کوی ، کاسترو و هندرشات موافق نیستید که هیچ راه دیگری برای بررسی آن وجود ندارد: وقتی به شخصی پول قرض می دهید - حتی نزدیکترین و قابل اعتمادترین خواهر یا برادر خود - باید تصور کنید که آنها هرگز به شما پس نخواهند داد و با این کار صلح شما را برقرار می کنند. کاسترو می گوید: 'خوب است که فکر کنیم آنها می توانند به شما بازپرداخت کنند و افراد زیادی این کار را می کنند.' 'اما اگر پول را به عنوان هدیه در نظر بگیرید ، دفعه بعدی که آنها را در یک مهمانی خانوادگی می بینید ، از هیچ کینه و احساس عجیبی خلاص خواهید شد. برای شما بهتر است که بدون داشتن کینه به زندگی خود ادامه دهید. '

7. اگر امیدوارید وام بگیرید ، با یک برنامه بازپرداخت همراه باشید.

نگاه کنید ، فقط به این دلیل که وام دهندگان بالقوه باید فکر کنند که این وام به عنوان هدیه نیست ، به این معنی نیست که وام گیرندگان باید با آن چنین برخورد کنند. هنگامی که از شخصی که دوست دارید و به او اعتماد دارید می خواهید پول خود را به شما بدهد ، این یک نشانه احترام است (برای او و برای خود شما) یک برنامه بازپرداخت شده را ارائه دهید. مک کوی می گوید: 'همه کارهای سخت را برای آنها انجام دهید.' در مورد نحوه بازپرداخت وام و زمان واقعی یک گفتگوی واقعی داشته باشید. هنگامی که شروع به صحبت در مورد پول می کنید ، فقط پنج دقیقه طول می کشد تا مکالمه کمتر ناخوشایند شود ، و شما می توانید در مورد آن مانند اعداد روی کاغذ صحبت کنید که واقعی است. '

نوشتن شرایط وام به صورت کتبی می تواند باعث ایجاد آرامش خاطر و کاهش کینه شود. قراردادش را تنظیم کنید ، هندرسات پیشنهاد می کند - یا یک سند Word بسازید یا یک الگوی سفته مخصوص ایالت خود بارگیری کنید (الگوی سفته google از گوگل ، NJ یا هر الفاظ مخفف ایالت شما). اطمینان حاصل کنید که قرارداد شامل نام افراد درگیر ، مبلغ وام ، برنامه پرداخت و نرخ بهره (نرخ باید حداقل حداقل مجاز IRS باشد که می تواند ماهانه تغییر کند). درج نرخ بهره نشان می دهد که وام از نظر قانونی هدیه ای نیست که می تواند مشمول گزارش مالیات بر هدیه شود. هندرشات می گوید: 'سند باید امضا شود و نسخه های آن توسط هر دو طرف نگهداری شود.' 'این راهی برای رسمی کردن معامله و قرار دادن آن در تجارت ، به جای قلمرو شخصی است.'

8. قضاوت را دریغ کنید.

این یک کوک است - در هر دو طرف. وام دادن به یکی از اقوام شما مجوز مجانی برای انتقاد از هزینه های قبلی وی نمی دهد. بله ، خواهرت ممکن است یک رژ لب جدید بخرد. بله ، والدین شما ممکن است برنامه ریزی برای تعطیلات سال آینده را شروع کنند. کاسترو توصیه می کند: 'انتظار نداشته باشید که آنها رفتارهای پولی خود را تغییر دهند.' 'بگذارید آنها آزاد باشند هر کاری را که می خواهند با پول انجام دهند و قضاوتشان را در این مورد انجام ندهید. شما باید آن شخص را در سفر خود ببینید و دلسوزی ، عشق و پذیرش را بر سر سفره بیاورید. '

هندرسات تأكید می كند كه بهترین راه برای رها كردن احساسات سمی و قضاوتی این است كه به خود یادآوری كنید كه هدیه داده اید نه وام - حتی اگر به نظر برسد كودك شما 'كادوی' شما را روی كفش های جدید می دود. 'این برمی گردد به: آیا می توانید پول را پرداخت کنید؟ آیا می توانید آن را سخاوتمندانه ، خیرخواهانه هدیه دهید؟ آیا می توانی آن را برکت دهی و آن را رها کنی؟ ' هندرشات می گوید. 'اگر بله ، پس می توانید از این رابطه فوق العاده ناراحت کننده جلوگیری کنید ، قضاوت کنید که مردم چه هزینه هایی می کنند.'

به همین ترتیب ، اگر قرض گرفتید ، این غریزه را مهار کنید و تصور کنید که ، چون اقوام شما به وضوح پول بیشتری از شما دارد ، شما مقداری از آن را حق دارید (یا حق بازپرداخت آن را ندارید). 'این انتظار می تواند از & apos؛ خوب ، شما آن را دارید ، پس چرا نمی توانم مقداری از آن را داشته باشم؟ & apos؛ هندرشات می گوید. بسیاری از پویایی های ناخوشایند وجود دارد که می تواند در نتیجه استقراض ایجاد شود. اما این مهارت های ارتباطی ، چشم انداز زندگی و عشق به شخص دیگر است که به شما کمک می کند.

مربوط: داشتن بدهی به معنای از بین رفتن آینده مالی شما نیست: در اینجا نحوه مدیریت آن وجود دارد

9. به برنامه بازپرداخت پایبند باشید - یا در صورت لزوم آن را اصلاح کنید.

تکرار می شود: وقتی از یکی از اعضای خانواده خود وام می خواهید ، با آن به عنوان وام رفتار کنید. به برنامه بازپرداخت پایبند باشید. و اگر نمی توانید ، به دنبال طرح C باشید (زیرا وام گرفتن از یکی از اعضای خانواده از قبل برنامه B بود). هندرسشات می گوید: 'اگر شما در نظر دارید بدهی کارت اعتباری را برای بازپرداخت وام شخصی بپردازید ، برنامه شما بسیار اشتباه پیش رفته است.' در عوض ، شرایط را با اقوام خود مجدداً مذاکره کنید تا بتوانید به قول پرداخت خود عمل کنید. اگر این کافی نیست ، او می گوید ، 'یک کار نیمه وقت پیدا کنید ، برخی از وسایل بدنی را بفروشید ، درخواست افزایش حقوق کنید.' شما به خاطر رابطه با خانواده و آرامش خاطر خود خوشحال خواهید شد که این کار را کردید.