تصمیم گیری در مورد اینکه آیا از نظر مالی برای بازنشستگی آماده هستید یا خیر، یک ملاحظه ترسناک و پیچیده است. چگونه می توان محاسبه کرد که چقدر پول است کافی ? یا دقیقاً بسنجید که آیا واقعاً می توانید از پس کارهای روزمره خداحافظی کنید؟

با توجه به افشاگری‌های اخیر در این کشور، اینها سؤالات مهمی هستند مطالعه ای از مدیر ، که نشان داد از هر 10 کارگر حدود سه نفر نگران این هستند که نتوانند زمانی که می خواهند بازنشسته شوند. علاوه بر این، تقریباً همین تعداد کارگر گفتند که تاریخ بازنشستگی پیش‌بینی‌شده یا سن پیش‌بینی‌شده بازنشستگی خود را به دلیل همه‌گیری تغییر داده‌اند.

به همان اندازه دلهره آور است آمادگی بازنشستگی سوال ممکن است این باشد که اکثر ما دیر یا زود باید به آن بپردازیم. البته می توان با درجاتی از اطمینان، پاسخی برای این سوال ایجاد کرد. برای کمک به شما در بحث‌ها، از مشاوران مالی و کارشناسان بازنشستگی خواستیم نکات و راهنمایی‌هایی در مورد بهترین روش برای تعیین اینکه آیا آماده تهیه یک پاسخ دائمی «خارج از دفتر» هستید یا خیر، ارائه کنند.

آیتم های مرتبط

یک هدف پس انداز بازنشستگی در پارکینگ ایجاد کنید

بیایید با پرداختن به فیل در اتاق شروع کنیم - چگونه یک هدف قابل اعتماد پس انداز بازنشستگی ایجاد کنیم، هدفی که به شما امکان می دهد با اطمینان نیروی کار را ترک کنید.

همانطور که به نظر می رسد، Fidelity یک قانون سرانگشتی ساده دارد که از آن برای پرداختن به این سوال استفاده می کند. ریتا اساف، معاون کالج و رهبری بازنشستگی برای سرمایه گذاری های فیدلیتی، می گوید که باید ده برابر حقوق سالانه خود را تا زمانی که به سن 67 سالگی می رسید پس انداز کنید. بنابراین، برای شروع، اولین سوالی که باید از خود بپرسید این است که بازنشستگی فعلی شما چگونه است. پس انداز در مقایسه با آن معیار؟

اساف پیشنهاد می‌کند: «هدف ده برابری ممکن است بلندپروازانه به نظر برسد، اما شما سال‌های زیادی برای رسیدن به آن فرصت دارید».

برای کمک به شما در ادامه مسیر، Fidelity این نقاط عطف مبتنی بر سن را ارائه می‌کند: هدفتان این است که حداقل یک برابر درآمدتان تا سن 30 سالگی، سه برابر درآمدتان تا 40 سالگی، شش برابر درآمدتان در 50 سالگی، و هشت برابر درآمدتان تا 60 سالگی، پس‌انداز کنید.

اساف می گوید: «این قانون سرانگشتی می تواند نقطه شروعی برای کمک به شما در ایجاد برنامه پس انداز و ارزیابی پیشرفت شما باشد.

انجام بررسی های مالی سالانه برای ارزیابی آمادگی بازنشستگی

همانطور که شما تحت معاینات سالانه با پزشک قرار می گیرید، باید سالانه معاینه مالی خود را نیز انجام دهید. این کار را می توان با یک مشاور متخصص انجام داد یا اگر احساس راحتی می کنید به تنهایی انجام می شود. مهم نیست کدام رویکرد را انتخاب می کنید، این یک است مرحله حساس بازنشستگی

سری ردی، معاون ارشد، راه حل های بازنشستگی و درآمد در Principal می گوید: در طول این بررسی سالانه، فهرستی از هر حساب بازنشستگی که دارید، و همچنین موجودی هر حساب - از جمله برنامه های بازنشستگی از طریق کارفرمایان فعلی و سابق، تهیه کنید. بررسی کنید که چقدر در طرح پس‌انداز بازنشستگی فعلی‌تان مشارکت می‌کنید و حداقل به اندازه کافی مشارکت کنید تا مطمئن شوید حداکثر مطابقت کارفرما را دریافت می‌کنید.

به عنوان بخشی از این بررسی مالی سالانه، سعی کنید تقریباً تعیین کنید چقدر درآمدی که پس از توقف کار در دسترس خواهید بود. پاسخ به این سوال بستگی به مدت زمانی دارد که قصد دارید به کار ادامه دهید (و همچنین می خواهید هزینه های پیش بینی شده زندگی خود در دوران بازنشستگی و همچنین هزینه های مراقبت های بهداشتی پیش بینی شده دوران بازنشستگی را در نظر داشته باشید. سوالات بعدا.)

ردی توضیح می‌دهد: «این فرآیند به شما امکان می‌دهد مواردی مانند تخصیص دارایی و بودجه را تنظیم کنید تا به شما کمک کند در مسیر رسیدن به هدف خود بمانید».

Fidelity's Assaf همچنین توصیه می کند که بررسی های دوره ای ترکیب دارایی خود را انجام دهید.

عساف می گوید: «شما می خواهید مطمئن شوید که پولتان برای شما کار می کند و پتانسیل رشد دارد. 'مطمئن شوید که ترکیب مناسبی از سهام، اوراق قرضه و پول نقد بر اساس فاصله زمانی شما با بازنشستگی، و میزان راحتی که در حال انجام ریسک های احتمالی در سبد خود هستید، دارید.'

یک طرح 'حقوق' بازنشستگی ایجاد کنید

ردی ادامه می‌دهد، پس از دهه‌ها کار، به یک برنامه محکم برای ایجاد نوع دیگری از حقوق در دوران بازنشستگی نیاز دارید. برای انجام این کار، احتمالاً بر درآمد تضمین شده بازنشستگی و درآمد نوسان بازنشستگی خود تکیه خواهید کرد.

ردی می‌گوید: «درآمد تضمین‌شده پولی است که می‌دانید خواهید داشت، از جمله تأمین اجتماعی، طرح بازنشستگی یا سالیانه». درآمد قابل تغییر هر چیز دیگری است، از جمله سرمایه گذاری، 401(k)، IRA، کار پاره وقت و سایر منابع درآمدی که تضمین نشده اند. از آنجایی که این درآمد ممکن است به بازار یا عوامل دیگر وابسته باشد، می تواند نوسان داشته باشد. تعیین برنامه درآمد بازنشستگی در حال حاضر برای تعیین آمادگی برای بازنشستگی بسیار مهم است.

هزینه های بازنشستگی خود را برآورد کنید

در اینجا یک تکلیف دیگر برای تکمیل وجود دارد: هزینه های جاری خود را در دو دسته قرار دهید - خواسته ها و نیازها. شما نیاز داشتن برای پرداخت هزینه هایی مانند آب و برق، مسکن، مواد غذایی، مراقبت های بهداشتی و بیمه. مقوله خواسته ها (که در ادامه به آن می پردازیم) شامل مواردی مانند سفر، شام بیرون از خانه و ولخرجی های شخصی است.

ردی می گوید، به عنوان بخشی از محاسبات نیازهای خود، حتما تورم و نقش آن را در هزینه های زندگی آینده شما در نظر بگیرید. و فراموش نکنید که هزینه زندگی برای همسر یا شریک زندگی را در محاسبات خود لحاظ کنید.

همچنین باید مطمئن شوید که هزینه های مربوط به مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی را نیز در نظر بگیرید، که احتمالاً با افزایش سن نیز قابل توجه خواهد بود.

اندرو میدوز، معاون ارشد در می گوید: «مراقبت های بهداشتی یکی از بزرگترین دغدغه ها و حوزه مهمی است که باید روی آن تمرکز کرد تا اطمینان حاصل شود که رفاه و کیفیت زندگی شما تضمین می شود. همه جا بازنشستگی + پس انداز . 'مطمئن شوید که در هزینه های مرتبط با آن به سرعت عمل می کنید.'

برخی از سوالاتی که در این زمینه باید در نظر بگیرید (به منظور ارزیابی واقعی هزینه ها) شامل این است که آیا شما از طریق کارفرمای خود پوشش پزشکی بازنشستگان را خواهید داشت و چه مقدار Medicare را پوشش می دهد.

ردی توصیه می‌کند: «با یک متخصص مالی صحبت کنید تا یک استراتژی درآمد بازنشستگی ایجاد کنید که در پوشش پزشکی و افزایش هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی مؤثر باشد».

اکنون اهداف سبک زندگی دوران بازنشستگی خود را مشخص کنید

در نهایت، پس از اینکه همه عوامل دیگر و هزینه های ثابت را در نظر گرفتید، وقت آن است که به این فکر کنید که می خواهید سبک زندگی دوران بازنشستگی شما چگونه باشد و هزینه آن سبک زندگی چقدر خواهد بود.

آیا امیدوارید در دوران بازنشستگی سبک زندگی خود را ادامه دهید یا ارتقا دهید؟ ردی می گوید.

Fidelity's Assaf همچنین بر اهمیت ملاحظات سبک زندگی و تأثیر آنها بر آمادگی بازنشستگی شما تأکید می کند.

از خود بپرسید که در دوران بازنشستگی می خواهم چه سبک زندگی ای داشته باشم؟ به عبارت دیگر، آیا انتظار دارید در زمان بازنشستگی هزینه های شما کاهش یابد؟ ما آن را سبک زندگی کمتر از حد متوسط ​​می نامیم. یا به اندازه الان خرج می کنید؟ او می گوید که متوسط ​​است. 'اگر انتظار دارید هزینه های شما باشد بیشتر از آنچه اکنون هستند - فرض کنید می خواهید زیاد سفر کنید و دنیا را ببینید - این بالاتر از حد متوسط ​​است. این انتظارات نقش مهمی در میزان پس انداز شما و آمادگی شما دارد.

در نهایت، سبک زندگی مورد نظر شما در دوران بازنشستگی بر پاسخ به این سوال که آیا شما براستی آماده بازنشستگی .