در حوالی ماه های اکتبر و نوامبر هر سال ، یک فرصت مهم برای موفقیت شما و خانواده در سال پیش رو پیش می آید. نه ، ذخیره آب نبات در هالووین یا تعیین بودجه تعطیلات نیست - ثبت نام آزاد است.

ثبت نام آزاد زمانی است که نزدیک به پایان سال است که افراد واجد شرایط می توانند برنامه بیمه درمانی خود را برای سال آینده انتخاب کنند. (ثبت نام آزاد 2020 در اواخر سال 2019 بود ، و ما اکنون در 2021 ثبت نام آزاد هستیم ، تا مراقبت های بهداشتی شما را برای سال آینده تحت پوشش قرار دهد.) افرادی که دارای بیمه درمانی ارائه شده توسط کارفرما هستند ممکن است بتوانند سطح پوشش ، پوشش اضافی را انتخاب کنند - فکر کنید بیمه دندان پزشکی یا بیمه بینایی - و سایر گزینه های بیمه. افراد و خانواده های واجد شرایط می توانند در Medicaid یا Medicare ثبت نام کنند و افرادی که تحت پوشش هیچ یک از این افراد یا کارفرمای آنها نیستند می توانند طرحی را برای بازار مناسب با نیازهای آنها جستجو کنند HealthCare.gov ، که توسط دولت ایالات متحده اداره می شود.

امسال سیستم مراقبت های بهداشتی ما را به روشی جدید آزمایش کرده است. بیماری همه گیر ویروس کرونا علاوه بر ایجاد ازدحام و کمبود در بیمارستان ها ، اهمیت داشتن بیمه درمانی جامع را برجسته کرده است. داستانهای بی پایان در مورد صورتحسابهای بیمارستان برای صدها هزار دلار و صورتحسابهای غافلگیرکننده برای آزمایشهای COVID-19 یا آزمایشات آنتی بادی که قرار بود تحت پوشش قرار گیرند ، احتمالاً فکر جدی در مورد آنچه که بیمه درمانی شما واقعاً برای شما انجام می دهد ، دارد و این فقط اگر به اندازه کافی خوش شانس باشید که بیمه درمانی داشته باشید - مطابق با مرکز ملی آمار بهداشت ایالات متحده ، 33.2 میلیون نفر ، یا 10.3 درصد از جمعیت ایالات متحده ، در سال 2019 بیمه نبودند.

این شانس خوب است که شما هرگز در انتخاب بیمه درمانی و سایر مزایای خود در هنگام ثبت نام آزاد زیاد فکر نکرده اید ، به خصوص اگر از طریق کارفرمای خود یا کارفرمای همسرتان به بیمه درمانی ارائه شده توسط کارفرما دسترسی دارید. (در این صورت ، شما یکی از خوش شانس ها هستید.)

مونا زیلکه ، معاون ارشد عملیات مزایای کارکنان و ادعا در Voya Financial ، یک شرکت خدمات مالی

اگر امسال بخواهید آن را تغییر دهید ، تنها نیستید. طبق یک نظرسنجی از Voya Financial ، 71 درصد از آمریکایی ها قصد دارند زمان بیشتری را برای بررسی گزینه های سود داوطلبانه خود از کارفرمای خود صرف کنند نسبت به آخرین دوره ثبت نام در نتیجه COVID-19 ، و 53 درصد قصد دارند تغییراتی در پوشش آنها برای سال 2021.

اگر شما یا یکی از اعضای خانواده خود تحت درمان پزشکی COVID-19 قرار گرفته اید ، ممکن است از کمبودهای مربوط به پوشش خود بسیار آگاه باشید. اگر این کار را نکرده باشید ، ممکن است نگران باشید که اگر یا در زمانی که فردی در خانه شما بیمار است بیمار شما را تحت پوشش بیمه خود قرار دهد و می خواهد در هر صورت پوشش شما را افزایش دهد. در هر صورت ، می خواهید امسال بیشتر به مزایای خود توجه کنید.

Zielke می گوید ، بیماری همه گیر در مورد آمادگی بهتر برای هزینه های غیر منتظره پزشکی ، توجه بسیاری را به خود جلب کرده است. صرف نظر از سن و جنسیت ، امسال سالی نیست که بتوانید دکمه پیش فرض مزایای محل کار خود را بزنید.

بنابراین شما تصمیم گرفته اید که در هنگام ثبت نام آزاد ، از نزدیک مزایای خود را بررسی کنید - اما چه چیزی را باید جستجو کنید؟ شش مرحله را که می توانید بردارید بخوانید تا مطمئن شوید مزایای شما آن چیزی را که برای سال آینده نیاز دارید ارائه می دهد.

مربوط: Th نکته ای که باید هنگام انتخاب برنامه بیمه سلامت در نظر بگیرید

آیتم های مرتبط

1 زود انتخاب کن

اول و مهمترین ، بدانید که دوره ثبت نام آزاد شما چه زمانی است. برای کسانی که از طرح بیمه درمانی بازار استفاده می کنند ، ثبت نام آزاد 2021 از اول نوامبر سال 2020 آغاز می شود و در 15 دسامبر بسته می شود. برای کسانی که کارفرمای آنها تحت پوشش آنها قرار دارد ، بیشتر دوره های ثبت نام آزاد در اواخر اکتبر یا اوایل نوامبر آغاز می شود و در اواسط ماه نوامبر بسته می شود. فقط به زمان پایان ثبت نام آزاد نگاه نکنید: این زمان نیست که در لحظه آخر به طور تصادفی مراقبت های بهداشتی خود را انتخاب کنید. اما مطمئن شوید که نوعی پوشش را انتخاب کرده اید - اگر در هنگام ثبت نام آزاد برای مراقبت های بهداشتی ثبت نام نکنید ، در اکثر موارد ، تأمین پوشش تا سال 2022 بسیار دشوار است.

پس از دانستن زمان ثبت نام آزاد ، شروع به تحقیق و س askingال کنید. بیشتر کارفرمایان وبینارها یا جلسات پرسش و پاسخ برای استفاده از مزایای سال آینده ارائه می دهند. آنچه در دسترس شما است را بخوانید ، لیستی از س questionsالات یا توضیحاتی را که برای تصمیم گیری مناسب لازم دارید ، تهیه کنید و از هر فرصتی برای دریافت پاسخ استفاده کنید.

به طور خاص ، افراد جوان و سالم همیشه در انتخاب مراقبت های بهداشتی فکر زیادی نکرده اند لینا آلوارز ، یک نماینده مالی در Northwestern Mutual. در این سال ، افرادی که فکر نمی کردند مزایای خود را با دقت انتخاب کنند مهم است که درک می کنند داشتن بیمه برای پوشش موارد غیر منتظره مهم است. آلوارز می گوید ، یافتن برنامه ای برای شخصی که یک بار در یک ماه آبی [به دکتر] می رود مهم است. در غیر این صورت ، می توانید در بدترین لحظه ممکن که واقعا به آن احتیاج دارید ، میزان پوشش شما کافی نیست.

زیلکه می گوید ، برای تصمیم گیری مسئولانه ، مردم باید بدانند كه كارفرمای آنها چه پیشنهادی را ارائه می دهد. برای انجام این کار ، قبل از تصمیم گیری باید در مورد جستجوی اطلاعات و پرسیدن س specificال های خاص شما و خانواده فعال باشید. از پرسیدن س specificالات خاص برای دریافت پاسخ های مورد نیاز نترسید و وقت کافی برای بررسی گزینه های خود بگذارید.

دو به برنامه های خود برای سال 2021 فکر کنید

Zielke می گوید تا بپرسد ، 2021 برای [شما] یا برای خانواده شما چگونه است؟ آیا می خواهید در سال 2021 نوزادی به دنیا بیاورید - یا از قبل انتظار دارید؟ آیا کودک شما در مسیر دریافت بریس قرار دارد یا جراحی انتخابی وجود دارد که پزشک توصیه می کند؟ اگر قبلاً می دانید که هزینه های پزشکی خاصی در سال آینده خواهید داشت ، مطمئن شوید که برنامه بهداشتی که انتخاب کرده اید آنها را پوشش خواهد داد. و برای موارد غیر منتظره نیز برنامه ریزی کنید. ممکن است هزینه های غافلگیرکننده ای داشته باشید که انتظارش را ندارید و پوشش اضافی می تواند به کاهش بار مالی کمک کند.

Zielke می گوید که متوسط ​​خانواده هر ساله بیش از 4500 دلار هزینه پزشکی را متحمل می شود و اگر قبلاً از ابتلا به بیماری همه گیر رنج می برید ، می خواهید برای کاهش هزینه های پزشکی برای خانواده خود هر کاری می توانید انجام دهید.

آلوارز می گوید با همسرتان نیز صحبت کنید. اگر آنها نیز تحت پوشش كارفرمای خود هستند ، پیشنهادات را با هم مقایسه كنید تا بهترین گزینه را انتخاب كنید و اگر بچه دارید ، مطمئن شوید كه آنها تحت برنامه مناسب برای سقوط ، استراحت و سایر آسیب های ناشی از كودكی قرار گرفته اند. (حتی می توانید ثبت نام را نیز در نظر بگیرید ، بنابراین خانواده به جای یک سیاست ، دارای دو پوشش است).

در حالی که به آینده نگاه می کنید ، به سال قبل نیز نگاه کنید. آلوارز می گوید برای پیگیری هزینه های پزشکی از جیب شما ارزش زیادی دارد. اگر امسال بیش از آنچه می خواستید برای مراقبت های پزشکی هزینه کردید ، برای سال آینده کسر هزینه کمتری (با حق بیمه بیشتر اما هزینه های کمتر از جیب شما) در نظر بگیرید. در نظر گرفتن این که برنامه شما برای سال 2020 چگونه برای نیازهای خانواده شما خوب عمل کرده یا نکرده است ، می تواند به شما کمک کند برنامه بهتری را برای سال 2021 انتخاب کنید.

3 هزینه ها را در نظر بگیرید

وسوسه انگیز است ، اما طرحی را انتخاب نکنید زیرا کمترین هزینه را دارد. آلوارز می گوید مردم تمایل دارند فقط به هر ارزان ترین قیمت مراجعه کنند. در عوض ، س moreالات بیشتری بپرسید و پیامدهای آن برنامه کم هزینه را در نظر بگیرید.

به برنامه هایی که پرداخت می کنند و حق بیمه دریافت می کنید توجه کنید ، زیرا بیمه درمانی بسیار بیشتر از حق بیمه ای است که هر ماه پرداخت می کنید یا از هر فیش حقوقی دریافت می شود.

آلوارز می گوید ، هر ساله ، [مردم] باید بدانند که حق بیمه چیست ، کسر برای آنها چه معنی دارد ، چه مبلغی را بابت همکار پرداخت می کند و چه پوشش هایی در این طرح وجود دارد که هزینه اضافی نیست.

درباره اینکه آیا ویزیت پزشکان رایگان است (در صورت وجود) تحقیق کنید یا از او س askال کنید و از جزئیات آنچه که از آن جیب شما برای برنامه کم هزینه فریبنده هزینه می کند ، بدانید. این برنامه کم هزینه ممکن است به این معنی باشد که شما در صورت بروز یک فوریت پزشکی بسیار بیشتر از آنچه از جیب خود می خواهید پرداخت می کنید. ریاضیات را با حق بیمه ، کسر ، حداکثر هزینه از جیب ، تعداد ویزیت مجاز و موارد دیگر انجام دهید تا بفهمید چه چیزی بیشترین حس مالی را برای نیازهای خانواده شما و میزان راحتی شما در خطر دارد. Zielke می گوید ، برای بسیاری از سایتهای ثبت نام سودمند ، یک ماشین حساب وجود دارد که به شما کمک می کند تا ریاضیات کمی ساده تر شود.

مربوط: 9 روش ساده و بدون استرس برای مدیریت مراقبت های بهداشتی

4 به در دسترس بودن HSA یا FSA توجه کنید

به حساب پس انداز سلامت یا HSA یک حساب سه برابری با مالیات است که می تواند به شما در کاهش هزینه های پزشکی کمک کند. آ حساب هزینه انعطاف پذیر یا FSA می تواند همان کار را انجام دهد ، اما با محدودیت های بیشتر. هر دو محدودیت خاصی دارند ، اما باید بدانید که با برنامه مورد نظر شما کدام یک موجود است و برای استفاده کامل از فرصت های پس انداز اقدام کنید. چیدن HSA در مقابل FSA نباید اولویت شما باشد ، اما دانستن اینکه کدام نوع حساب با برنامه مورد نظر شما ارائه می شود مهم است.

اگر یک برنامه بهداشتی با میزان کسر بالا (یا HDHP) انتخاب کنید و به همراه HSA نباشد ، ممکن است خودتان واجد شرایط باشید که یک برنامه تنظیم کنید. هوشمندانه برنامه های بیمه و خدمات ، دستیابی به HSA غیر کارفرمایی (و سایر ویژگی ها) را بیش از هر زمان دیگری آسان می کند. Zielke می گوید ، فقط مطمئن شوید که HSA را راه اندازی کرده و از آن استفاده می کنید. HSA ها قابل حمل هستند ، سال به سال تغییر شکل می دهند و اگر قبل از آن استفاده نشوند ، می توانند برای پس انداز بازنشستگی استفاده شوند. اگر می توانید یکی از آنها را بدست آورید ، از مزایای فراوان آن کاملاً استفاده کنید.

کارفرمای شما نیز ممکن است پیشنهاد دهد وابسته به FSA است یا یک حساب مفید دیگر درباره آنچه موجود است تحقیق کنید و از هر آنچه که می توانید استفاده کنید - در بسیاری از موارد ، فقط می توانید برای تأمین هزینه این حساب ها در هنگام ثبت نام آزاد انتخاب کنید ، بنابراین اکنون برای این کار وقت بگذارید.

5 درباره گزینه های مراقبت های بهداشتی متخصص تحقیق کنید

2020 به همه ما کمک کرد تا مزایای بسیاری از سلامت از راه دور را دریابیم ، و احتمالاً بازدیدهای مجازی در هر زمان ممکن نیز در سال 2021 معمول باشد. آلوارز می گوید ، با توجه به این مهم ، یادگیری بیشتر در مورد سلامت از راه دور و دسترسی به مراقبت های بهداشتی مجازی بسیار مهم است. اگر طرحی هیچ پوشش بهداشتی یا پیشنهادی از راه دور ندارد ، طرح دیگری را در نظر بگیرید.

در مورد پشتیبانی بهداشت روان نیز س askال کنید. آلوارز می گوید ، همه گیری نیازهای جدیدی برای حمایت از سلامت روان برای افراد در هر سنی ایجاد کرده است ، بنابراین بررسی کنید که چگونه برنامه یا ارائه دهنده خدمات ترجیحی شما خدمات بهداشت روانی را پوشش می دهد. برخی از کارفرمایان یا ارائه دهندگان یک خط تلفن بهداشت روان یا مشاوران مجازی دارند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است خدمات بهداشت روان مانند قرار ملاقات های درمانگر را پوشش دهند. اگر قبلاً به یک درمانگر یا مشاور مراجعه کرده اید یا مایل هستید در سال 2021 ، مطمئن شوید که برای یک برنامه مراقبت های بهداشتی ثبت نام می کنید که این برنامه را پوشش دهد.

در مورد هر متخصصی که می بینید همین مسئله صدق می کند. خواه یک متخصص عمل جراحی ببینید یا شرایط قبلی داشته باشید ، می خواهید مطمئن شوید که برنامه شما هر آنچه را که نیاز دارید با هزینه ای که با آن راحت هستید ارائه می دهد.

6 به مزایای تکمیلی بپردازید

ثبت نام برای بازگرداندن موارد دیگری بیش از انتخاب برنامه مراقبت های بهداشتی است. Zielke می گوید ، بسیاری از کارفرمایان مزایای تکمیلی مانند پوشش خسارت بیمارستان ، بیماری بحرانی ، بیمه حوادث یا حتی بیمه عمر را ارائه می دهند. در صورت بروز فاجعه ، این مزایای اضافی بسیار ارزشمند خواهد بود و اغلب با هزینه کم می توانند به مجموعه مزایای کل شما اضافه شوند. اگرچه فقط در هنگام ثبت نام آزاد می توان آنها را انتخاب کرد ، بنابراین برای بررسی گزینه های خود وقت بگذارید.

اگر شما علاقه مند به افزایش مراقبت های بهداشتی خود هستید ، ابتدا به آنچه کارفرمای شما ارائه می دهد نگاه کنید. پیشنهادات مزایای تکمیلی از کارفرمای به کارفرمای دیگر متفاوت خواهد بود ، اما اگر می خواهید پوشش خاصی را که کارفرمای شما ارائه نمی دهد (یا اگر مراقبت های بهداشتی ارائه شده توسط کارفرما ندارید) ، ممکن است بتوانید آن را از طریق حزب خارج

وقتی دانستید چه چیزی در دسترس شماست ، بفهمید این مزایا چه مواردی را شامل می شود ، چگونه می توانید از این پوشش استفاده کنید و هزینه آن برای شما چیست. (کارفرما یا ارائه دهنده شما احتمالاً منابع زیادی برای شما خواهد داشت.) اگر مزایای اضافی متناسب با نیازهای خانواده شما وجود داشته باشد و هزینه آن قابل تحمل باشد ، ممکن است ارزش افزودن داشته باشد - اگر COVID-19 به ما آموزش داده باشد ، دوباره ارزش افزودن آن را دارد. Zielke می گوید ، هر چیزی ، واقعاً آماده شدن برای اتفاقات غیرمنتظره است.