تعدادی از انتخاب های اصلی زندگی وجود دارد که اغلب احساس می کنند از پیش تعیین شده اند - حتی اگر آنها در واقع یک انتخاب باشند. برای مثال، مسیر متداول ازدواج، خرید خانه و بچه دار شدن را در نظر بگیرید. در حالی که هنجارهای مربوط به بخش ازدواج و فرزندان مدت هاست در حال تغییر و گسترش هستند، فشار برای خرید خانه برای تحقق اهداف نه تنها زندگی، بلکه مالی همچنان می تواند بسیار قوی باشد.

با این حال، هر کس متفاوت است، و مانند هر انتخاب اصلی زندگی دیگر، تصمیم اجاره در مقابل خرید ملک مستحق بررسی دقیق است. بنابراین ما از کارشناسان مالی شخصی استفاده کردیم تا به ما کمک کنند تا فرآیند تصمیم گیری اغلب ترسناک را طی کنیم. برای هر چیزی که باید در نظر بگیرید و تمام سوالات سخت اما ضروری که باید هنگام تصمیم گیری بین مالک یا مستاجر بودن از خود بپرسید، به خواندن ادامه دهید.

چگونه بدانیم که چه زمانی باید اجاره در مقابل خرید ملک

در مورد آنچه می خواهید واقعی باشید

ممکن است هشدارهای رایجی را شنیده باشید که اجاره هدر دادن پول است ، یا اینکه داشتن خانه تنها راه برای ساختن ثروت است. با این حال، این بحث ها مشروط هستند، و مهم است که از سر و صدا بکاهید تا مشخص کنید برای چه چیزی در زندگی خود ارزش بیشتری قائل هستید. اگر به این فکر می کنید که آیا می خواهید خانه بعدی خود را اجاره کنید یا بخرید، مارشا بارنز ، یک مددکار اجتماعی مالی تایید شده، توصیه می کند یک دفترچه یادداشت داشته باشید و چند سوال بزرگ را یادداشت کنید. به عنوان مثال، از خود بپرسید: آیا می خواهم در آینده نزدیک ایالت ها را جابجا کنم؟ آیا قصد دارم خانواده ام را افزایش دهم؟ آیا می خواهم به صورت تمام وقت از خانه کار کنم یا حضوری کار کنم؟ برخی از این ها ممکن است پاسخ هایی نباشند که به راحتی در دسترس شما هستند، اما قطعا برای ما مهم است که این صداهای کوچک یا صداهایی را که می شنویم [در مورد اجاره در مقابل خرید] در نظر بگیریم و سپس به معنای این موضوع برای سبک زندگی خودمان بپردازیم. بارنز می گوید: افراد.

در نهایت، مهم است که قوانین مربوط به آنچه دیگران می گویند شما باید انجام دهید نادیده بگیرید و فقط روی آنچه می خواهید تمرکز کنید. اندی تیلور، نایب رئیس و مدیر کل Home & New Ventures در می گوید: «هیچ رویکرد واحدی برای مکان زندگی شما و نحوه پرداخت هزینه آن وجود ندارد. کارما اعتباری .

تعیین کنید که آیا سبک زندگی شما برای اجاره مناسب تر است یا خیر

بسیاری از کارشناسان مالی این بیانیه کلی را به چالش می کشند که «اجاره هدر دادن پول است». همانطور که بارنز می‌گوید، 'اگر [اجاره] سقفی بالای سر و مکانی برای زندگی برای شما فراهم می‌کند، همه ما باید آن را داشته باشیم، پس قطعاً هدر دادن پول نیست. تیلور موافقت می کند و می گوید: 'همه چیز به این بستگی دارد که چه چیزی می توانید بپردازید و در کجای زندگی خود قرار دارید.'

تیلور می‌گوید برای کسی که هنوز برای پیش‌پرداخت پس‌انداز می‌کند، یا کسی که نمی‌خواهد تعمیر و نگهداری ملک را به روشی که صاحبخانه می‌خواهد مدیریت کند، تیلور می‌گوید که اجاره یک گزینه عالی است. او می‌گوید: «یا شاید در حال کاوش در یک شهر جدید هستید یا احساس یک محله جدید را امتحان می‌کنید،» و توضیح می‌دهد که چگونه این یک دلیل معتبر برای ادامه اجاره است. او توضیح می‌دهد که گاهی اوقات، انعطاف‌پذیری که اجاره می‌تواند به شما کمک کند تا زندگی دلخواه خود را داشته باشید، برای جبران هزینه‌های ماهیانه شما کافی است.

چند اعداد را خرد کنید

اگر هدف شما از تصمیم گیری برای مالکیت یا اجاره خانه این است که مقرون به صرفه ترین مسیر را انتخاب کنید، پس مهم است که همه اعداد مربوطه را با هم مقایسه کنید. گاهی اوقات، این درست است که خرید خانه می تواند در هزینه های ماهانه شما صرفه جویی کند. تیلور می‌گوید: «شما ممکن است متوجه شوید که مبلغی که در وام مسکن ماهانه می‌پردازید کمتر از اجاره‌ای است که برای فضایی با قیمت‌های مشابه می‌پردازید، حتی زمانی که در حال ساختن سهام هستید».

با این حال، این استدلال گسترده مبنی بر اینکه اجاره به معنای دور انداختن پول است، می‌تواند برای موقعیت‌های خاصی از مالکیت خانه نیز اعمال شود. شانگ کارشناس مالی در اپیزود این هفته این هفته می گوید: «بازده سرمایه گذاری در بازار سهام به طور متوسط ​​در حدود 10 درصد در سال نسبت به سال گذشته بوده است. پول محرمانه پادکست 'مطابق با زیلو ، متوسط ​​رشد سالانه قیمت مسکن 4 درصد در سال بوده است. اگر من با یک فرد معمولی صحبت می کنم که قصد دارد پول در بازار سهام بگذارد در مقابل تلاش برای ایجاد سهام به آرامی در خانه، فقط به این دو عدد نگاه می کنم و می گویم که با هم مطابقت ندارند. شما در واقع با خرید آن خانه پول بیشتری را دور می ریزید.

(دریافت متن کامل پادکست Money Confidential این هفته اینجاست .)

در نظر بگیرید که آیا برای مسئولیت های مالکیت خانه آماده هستید یا خیر

چشم انداز داشتن کلیدهای خانه شخصی شما می تواند چیز زیبایی باشد - اما این چشم انداز اغلب شامل تمام نگهداری و هزینه های مربوط به آن نمی شود. تیلور می‌گوید: «همچنین باید به خاطر داشته باشید که داشتن خانه با قیمتی بیش از قیمت برچسب همراه است، چیزهایی مانند مالیات بر دارایی، تعمیر و نگهداری و خدمات آب و برق.» اگر آماده نیستید (یا علاقه مند به بودن) به تنهایی مسئول نگهداری از خانه خود باشید، ادامه اجاره ممکن است گزینه بهتری برای شما باشد.

با این حال، تیلور می‌گوید: «در مورد لکه‌های کثیفی خود شما چیزی واقعاً خاص وجود دارد، اینکه می‌توانید دیوارها را رنگ کنید یا درب سگ را از طریق دیوار نصب کنید که جذابیت خاص خود را دارد.» اگر این چیزها مانند رویای شما به نظر می رسد - و شما آماده اید که تمام جنبه های کمتر جذابی را که با این رویا همراه است انجام دهید - ممکن است زمان آن رسیده باشد که به طور جدی در مورد خرید خانه فکر کنید.

وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید

بگویید که تصمیم گرفته اید - بر اساس سبک زندگی و اهداف شخصی خود - برای داشتن خانه آماده باشید. این عالی است، اما وجود دارد قبل از اینکه زمان شروع خرید خانه باشد، کارهای بیشتری باید انجام شود . تیلور می‌گوید: «تنظیم امور مالی همیشه باید اولین قدم در سفر خرید خانه شما باشد، و هرگز برای شروع زود نیست.»

تیلور توصیه می‌کند که صاحبان خانه‌های نامتعارف برای ارزیابی وضعیت مالی خود این سؤال‌ها را از خود بپرسند: آیا در شغل خود مطمئن هستید؟ آیا احساس اطمینان می کنید که در موقعیتی هستید که می توانید به درآمد ثابت ادامه دهید؟ اعتبارت چطوره؟ آیا با بدهی های با بهره بالا زیر آب هستید؟

مربوط: در اینجا آمده است که واقعاً برای خرید خانه به چه مقدار پول نیاز دارید

در حالی که پاسخ به این سؤالات یک پاسخ بله یا خیر قطعی برای اینکه آیا شما آماده خرید خانه هستید را تعیین نمی کند، آنها می توانند نقشه ای را برای کارهایی که باید انجام دهید تا از نظر مالی بیشتر آماده باشید ارائه دهند. بارنز همچنین طرفدار کمک گرفتن از یک متخصص است. اگر در تجزیه و تحلیل آمادگی مالی خود برای صاحب خانه بودن مطمئن نیستید، او توصیه می کند با فردی مانند وام مسکن ملاقات کنید، زیرا آنها می توانند یک چک لیست به شما ارائه دهند و به شما کمک کنند تا برای خود برنامه ای ایجاد کنید.

موقعیت مکانی و تمایل خود برای جابجایی را در نظر بگیرید

گاهی اوقات، ممکن است از نظر عاطفی و مالی آماده باشید تا صاحب خانه شوید - نه در مکانی که در حال حاضر زندگی می کنید. به عنوان مثال، ممکن است شما آمادگی خرید خانه در ایالتی مانند میشیگان را نداشته باشید، اما همین مقدار (یا کمتر) از املاک و مستغلات ممکن است در شهرهای بزرگی مانند نیویورک یا لس آنجلس بیش از یک میلیون دلار هزینه داشته باشد. بنابراین اگر در جایی زندگی می کنید که خرید خانه خارج از محدوده شما باشد، باید از خود بپرسید که آیا رویای داشتن خانه ارزش جابجایی را دارد یا اینکه ماندن در همان جایی که هستید و ادامه اجاره دادن اهمیت بیشتری دارد.

اجاره را در نظر بگیرید و خریداری کردن

گاهی اوقات، لازم نیست فقط یک گزینه را انتخاب کنید. اگر از نظر مالی آماده خرید خانه در جایی هستید، اما آماده نیستید که سبک زندگی اجاره‌ای خود را در شهری گران‌تر کنار بگذارید، ممکن است ارزش آن را داشته باشید که در جایی دیگر ملک بخرید و در جایی که هستید به اجاره ادامه دهید. همانطور که بارنز توضیح می دهد، خرید ملک برای زندگی در خودتان تنها گزینه نیست. شما همچنین می توانید در خانه ای سرمایه گذاری کنید تا آن را اجاره کنید، جریان درآمد دیگری برای خود ایجاد کنید و در یک ملک سرمایه گذاری کنید، در حالی که خانه خود را نیز اجاره کنید.

از نظر شانگ، خرید ملک برای اجاره آن می تواند بازگشت سرمایه بسیار بهتری نسبت به خرید یک خانه برای زندگی ساده داشته باشد. «اگر عقب نشینی کنید، به پرتفوی سرمایه گذاری افراد در استراتوسفرهای دارای ارزش خالص بسیار بالاتر نگاه می کنید. او در پادکست می‌گوید که دارایی خالص آنها در خانه‌هایی که در آن زندگی می‌کنند نمی‌نشیند، اما می‌تواند در املاک و مستغلات باشد که اجاره می‌دهند. و این یک تفاوت کلیدی برای من است. من یاد گرفتم که اگر صاحب خانه باشم، خانه یک سرمایه گذاری است، اما اگر خانه ای باشد که در آن زندگی می کنم، هزینه های زیادی دارد که اساساً پول خود را دور می ریزید. این هزینه پنهان مالکیت خانه است که بسیاری از خریداران خانه اول از آن آگاه نیستند.

مربوط: اشتباهاتی که اگر ملک اجاره ای دارید از آن اجتناب کنید

تعیین کنید کدام انتخاب شما را برای موفقیت در آینده به بهترین شکل آماده می کند

یکی از رایج ترین استدلال ها برای مالکیت خانه، فرصت ایجاد عدالت در خانه شما است. با این حال، همانطور که بحث شد، داشتن خانه همیشه بهترین بازدهی را برای پول شما ارائه نمی دهد، بنابراین مهم است که در انتخاب های خود هوشمندانه رفتار کنید - نه اینکه فقط از محبوب ترین مسیرها پیروی کنید.

شانگ در پادکست می‌گوید: «تاکید زیادی روی این است که «تا زمانی که مستقل و در خانه خود نباشی، بزرگسال نیستی». 'اما من همچنین می‌توانم بگویم بزرگسالی به این معنی است که با پولی که در اختیار دارید و دارایی‌هایی که به شما داده شده است، مسئولیت داشته باشید و بتوانید از طریق برنامه‌های بازنشستگی، صندوق‌های بازنشستگی، [و موارد دیگر] از آینده خود مراقبت کنید.'

شانگ ادامه می‌دهد: «اگر داشتن خانه واقعاً مانع از مراقبت از آینده‌تان می‌شود، این به معنای بزرگ‌سالی نیست، بلکه حفر چاله‌ای است که بیرون آمدن از آن بسیار دشوار است».